Immobilien & Finanzierung einfach machen

Und welche Unterlagen brauche ich? 🤔 Falls du deine Finanzierung über Urbyo abgeschlossen hast, läuft das alles ganz easy. Unser Team aus der Auszahlungsbetreuung nimmt dich an die Hand und klärt alles Weitere mit dir und der Bank. 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Grundsätzlich liegt deinem Darlehensvertrag aber auch immer eine Liste mit allen Unterlagen, die du vor der Auszahlung einreichen musst, bei. Das sind meist folgende: Nachweis des eingesetzten Eigenkapitals Nachweis der Grundschuldeintragung die Wohngebäudeversicherung der beurkundete Kaufvertrag Falls du nicht persönlich unterschrieben hast: die Legitimation Hast du das alles beisammen, muss das Notariat dir die Fälligkeitsmitteilung austellen. Das passiert allerdings meistens erst, wenn alle anderen Punkte wie die Auflassungsvormerkung, ggf. der Treuhandauftrag und die Verwalterzustimmung vorliegen. Ist das alles bei der Bank, fehlen nur noch die Auszahlungsaufträge. Dann kann die Bank das Darlehen auszahlen.

Vorteile & Organisation deines Aufbaus Der Name verrät es bereits: Ein Portfolio besteht nicht nur aus einer oder zwei Immobilien, sondern aus einer größeren Zahl an Objekten. Eine genaue Definition, ab wievielen Objekten man von einem Portfolio spricht, gibt es nicht. Bei Urbyo gehen wir ab fünf Einheiten von einem Portfolio aus. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Dass du dir über deine Immo-Investments immer Gedaken machen solltest, ist sowieso klar. Doch ein gut durchdachter Aufbau auch eines kleinen Immo-Portfolios hat den Vorteil, dass du mehrere Immobilien-Investmentstrategien mixen kannst, um mehr Liquidität zu erreichen. Du kannst also einerseits bei verschiedenen Objekten unterschiedliche Strategien wie Buy & Hold, Fix & Flip oder Buy & Develop anwenden. Andererseits gibt dir ein gut strukturiertes Portfolio auch innerhalb einer Strategie Spielraum. So könntest du beispielsweise mehrere Objekte innerhalb einer Buy & Hold-Strategie kaufen. Ein Beispiel: Du könntest ein Objekt in Berlin mit hohem Wertentwicklungspotential erwerben. Den negativen Cashflow, der zunächst entsteht, kannst du im Portfolio mit einer vermieteten Immobilie in Wuppertal mit positivem Cashflow ausgleichen. So gleichen sich die Stärken und Schwächen zweier Objekte aus. In Berlin hast du den negativen Cashflow, kannst aber mit Wertentwicklung rechnen, während du in Wuppertal sofort Cashflow generierst, dafür aber auf ein wenig Wertentwicklungspotential verzichtest. Nochmal in unsere Folge zu Immo-Investment-Strategien reinhören? Übrigens brauchst du nicht unbedingt ein fettes Einkommen, um dir ein Immo-Portfolio aufzubauen. Schon ab einem Netto-Einkommen von 2.000 Euro netto/Monat kannst du dir ein kleines Portfolio zulegen. Das geht zwar nicht von heute auf morgen und du solltest das nicht überstürzen, denn bei kleineren Einkommen ist eine gute Auswahl der Immobilien besonders wichtig. Unsere Expert:innen unterstützen dich aber gerne. Und vorgeprüfte Immos findest du bei uns auf dem Marktplatz! 🏠📝 Vorgeprüfte Immos auf unserem Marktplatz finden! Aber wie gehst du den Aufbau deines Portfolios an? Ist es sinnvoller, gleich mehrere Immos zu kaufen oder solltest du erstmal in eine investieren und dann stückweise weitere Objekte zu deinem Portfolio hinzufügen? Beide Herangehensweisen sind möglich. Es kommt natürlich immer darauf an, womit du dich wohl fühlst. Kaufst du aber mehrere Immos auf einmal, kann die Bank das schon bei der Finanzierung berücksichtigen und dir möglicherweise bessere Konditionen bieten. Denn der Arbeitsaufwand ist für die Bank gleich. Ganz egal, ob du ein 50.000 Euro- oder ein 200.000 Euro-Darlehen aufnimmst. 🤳 Lass dich umfassend zu deiner Finanzierung beraten! Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Wenn du dir übrigens über den Aufwand für dich Gedanken machst bei einem Portfolio, solltest du immer bedenken, dass in den meisten Objekten Hausverwaltungen die administrativen Aufgaben für die Eigentümer:innen übernehmen. Planst du, dir ein größeres und überregionales Portfolio zuzulegen, gibt es auch digitale und überregionale Verwaltungen. Natürlich musst du die zahlen, das Geld ist aber sinnvoll eingesetzt. Bei einer Portfolio-Beratung ist es am wichtigsten, von Anfang an das Ziel deines Aufbaus zu klären. Möchtest du für das Alter vorsorgen oder spekulierst du auf Gewinne nach der Spekulationsfrist? Für viele steht auch die Frage nach einer eventuellen Gesellschaftsgründung im Vordergrund. Wichtig dabei ist, dass du die Gesellschaften nach Standorten und möglicherweise nach Asset-Klassen strukturierst. Das hängt aber eng mit deiner persönlichen steuerlichen Situation zusammen. Letztlich ist das Wichtigste beim Aufbau deines Immo-Portfolios die Diversifikation und die Vermeidung von Klumpenrisiken. Denkst du über den Aufbau nach, mach ganz easy einen unverbindlichen Beratungstermin mit unseren Expert:innen. ⬇ 🎯 HIER bekommst du deinen Termin zur Portfolio-Beratung!

Und wann muss ich die zahlen? Bereitstellungszinsen sind quasi die Gebühren, die die Bank in der Zeit nimmt, in der du das bereitgestellte Darlehen noch nicht abgerufen hast. Denn Geld verdient die Bank mit dir ja erst ab dem Zeitpunkt, ab dem du dein Darlehen abrufst. Und weil das bei Bauprojekten auch mal 6 bis 12 Monate dauern kann, nimmt die Bank irgendwann Zinsen, weil sie das Geld für dich zurückhalten. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Aber keine Sorge: Bereitstellungszinsen zahlst du natürlich nicht ab dem ersten Tag. Es ist üblich, dass du mit der Bank eine bereitstellungszinsfreie Zeit vereinbarst. Das ist der Zeitraum, in dem die Bank noch keine Zinsen auf das bereitgestellte Geld erhebt. 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Du kannst verhandeln, wie lange die Zeit der bereitstellungszinsfreien Zeit sein soll. Einige Banken legen das standardisiert auf 6 oder 12 Monate fest und berechnen danach zum Beispiel 3 % pro Jahr oder 0,25 % pro Monat auf die Summe, die noch bei der Bank geparkt ist. Auf die bereits abgerufenen Darlehensmittel zahlst du dann die im Darlehensvertrag vereinbarten Zinsen. Die Verlängerung ist nicht kostenlos, der Zinsaufschlag ist recht individuell. Wichtig ist immer: Du solltest, bevor du eine längere bereitstellungszinsfreie Zeit gegen einen Zinsaufschlag dazu nimmst, immer gegenüberstellen, wie hoch die Kosten der Bauzeitzinsen sind. Bei Urbyo nutzen wir dazu spezielle Tools, die vergleichen, was während der Bauphase an Bereitstellungszinsen anfällt. Um eine genaue Aussage abgeben zu können, ist der Bauzeitplan wichtig. Denn nur so lässt sich prognostizieren, welche Summe du wann bei der Bank abrufen wirst. Das ist bei einem Kauf natürlich einfacher. Denn im Kaufvertrag wird festgehalten, wann die Übergabe sein wird. Bei einer Anschlussfinanzierung nennt man das übrigens Forward Zeitraum. Das ist der Zeitraum, in dem du dir schon den Zins für die Anschlussfinanzierung gesichert hast. Wie immer gilt: Unsere Finanzierungsexpert:innen sind immer für dich da und beraten dich bei all deinen Fragen.

Welche Zimmer-Anzahl ist sinnvoll? Welche Arten von Wohnimmobilien gibt es überhaupt? Es gibt das klassische Einfamilienhaus das Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung, Doppelhaushälfte, Reihenendhaus, das Mehrfamilienhaus und die Eigentumswohnung. Natürlich kommt es darauf an, was für dein Immo-Invest das passende Objekt ist. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Für ein Einfamilienhaus als Kapitalanlage spricht das meist langfristige Mietinteresse deiner Mieter:innen. Denn Einfamilienhäuser werden oft an Familien vermietet, die ein langfristiges Interesse an der Immobilie haben und häufig auch ein hohes Eigeninteresse an der Instandhaltung des Objektes mitbringen. Dein Vorteil: Du bist nur sehr selten mit der Suche nach Mieter:innen beschäftigt. Viele Anleger:innen beschäftigen sich mit dem Einfamilienhaus bislang nur, um es selbst zu bewohnen. Allerdings gibt es auch Modelle, nach denen du das Einfamilienhaus mit der Perspektive auf spätere Selbstnutzung kaufst, in dem du es zunächst vermietest und mit den Mieter:innen eine entsprechende Vereinbarung über die Mietdauer triffst. Für Verkäufer:innen ist das häufig bei Familien spannend, in denen die Kinder bereits ausgezogen sind und die Eltern langfristig in eine altersgerechte Wohnung ziehen möchten. Du kaufst das Haus also und vereinbarst, dass du erst später selbst einziehen möchtest. Die Option, es dann doch nochmal zu vermieten, steht dir natürlich weiterhin offen. ➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen Ähnlich ist übrigens das Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung. Da hast du den Vorteil, einen Teil der Rate über die Mieteinnahmen der vermieteten Wohnung zu decken. Die Doppelhaushälfte oder das Reihenhaus sind sehr ähnlich zum Einfamilienhaus. Allerdings bist du hier als Eigentümer:in nicht ganz so frei. Denn du musst dich bei Umbauten mit den Miteigentümer:in der angrenzenden Objekte abstimmen. Bevor du also in ein solches Objekt investierst, solltest du dich mit den anderen Eigentümer:innen also mal ausgetauscht haben. So kannst du dir übrigens ggf. auch ein Vorkaufsrecht auf die zweite Hälfte des Doppelhauses sichern beim Verkauf. 🏢🏢 Alles zum Thema "Mehrfamilienhaus kaufen" gab's in einer der letzten Folgen. Die kannst du HIER nachhören! Weitere Alternative sind natürlich Eigentumswohnungen. Da gibt es natürlich alles von 3 oder 4-Zimmerwohnungen, über 2-Zimmer-Wohnungen bis zu kleinen 1-Zimmerapartments. Jede Größe hat natürlich spezifische Vorteile und es kommt immer auch auf die Umgebung der Wohnung an. 3-Zimmerwohnungen werden sehr häufig von Familien gemietet. Bedeutet: Meistens hast du längere Mietverhältnisse und dementsprechend weniger zu tun mit Mietersuche. Aber Familien haben auch häufig höhere Ansprüche an Wohnungen und du wirst beispielsweise eine Wohnung im 4. Stock ohne Aufzug möglicherweise schwieriger los. Bei 3- oder 4-Zimmerwohnungen könntest du dir allerdings auch über Sondervermietungsmodelle wie beispielsweise Wohngemeinschaften Gedanken machen. Die höchste Nachfrage besteht üblicherweise nach 2-Zimmerwohnungen. Außerdem hast du es dabei häufig mit Paaren oder Singles mit stabilem Einkommen als sehr interessanter Zielgruppe zu tun. Allerdings solltest du trotzdem ein wenig auf die Lage achten. Denn in reinen Familiengegenden ist es manchmal etwas schwieriger, kleinere Wohnungen zu vermieten. Aber auch hier besteht eine Nachfrage. Solltest du dich mit dem Kauf eines 1-Zimmerapartments beschäftigen, hat das zunächst den Vorteil des relativ geringen Kaufpreises. Vor allem in Studentenstädten sind solche Objekte extrem interessant als Anlageobjekt. Die Lage ist hier zwar noch entscheidender, da solche Objekte nicht überall gefragt sind. Hast du aber ein solches Objekt, relativ zentral gelegen in einer Uni-Stadt, ist das immer eine gute Anlagemöglichkeit.

Und wann ist er sinnvoll? Beim Pfandtausch tauschst du quasi – wie es der Name sagt – das Pfand ein. Bedeutet konkret: Du hast eine Finanzierung für ein Objekt abgeschlossen, würdest dieselbe Finanzierung allerdings gerne für ein anderes Objekt nutzen. Du tauschst also die Immobilie – in diesem Fall das Pfand der Bank – aus. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Schließlich kann es bei Immobilien vorkommen, dass sich die Wünsche und Bedürfnisse verändern und du die Immobilie verkaufst und eine neue kaufst. Durch den Pfandtausch vermeidest du die Vorfälligkeitsentschädigung. 🤔🤔Vorfälligkeitsentschädigung? Hier findest du alle Infos dazu! Aber natürlich muss die Bank dem Pfandtausch zustimmen. Dazu stellst du bei der Bank, die das Darlehen führt, einen Antrag für den Tausch des Objektes. Die Bank prüft dann, nach den gleichen Voraussetzungen wie beim ersten Mal, das Objekt. Hat es die gleiche Werthaltigkeit, kann das Darlehen mit auf die neue Immobilie genommen werden. Aber Vorsicht: Hast du über eine Volksbank oder eine Sparkasse finanziert, kann es sein, dass diese Banken Immobilien nur in bestimmten Postleitzahlenbereichen akzeptieren. Der Pfandtausch ist natürlich nicht kostenlos. Je nach Bank kommen hier Kosten zwischen 750 bis 3.000 Euro auf dich zu. Natürlich kann es aber auch sein, dass deine bisherige Darlehenssumme für deine neue Immobilie nicht ausrreicht. Dann hast du zwei Möglichkeiten: Du kannst bei der Bank eine Nachfinanzierung oder ein Nachrangdarlehen beantragen. Da die Gebühren bei Vorfälligkeitsentschädigungen oft sehr hoch sind, solltest du diese Optionen in jedem Fall im Blick behalten. Wenn bei dir grade der Objektverkauf und der Kauf einer neuen Immobilie ansteht, dann sprich am besten unsere Finanzierungsexpert:innen an. Die schauen mit dir gemeinsam, wie hoch in etwa die Vorfälligkeitsentschädigung wäre und begleiten dich ggf. beim Tausch deiner Immobilie. 🤳 Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Und wie du dagegen ankommst! Das wohl häufigste Argument gegen Investments in Immobilien sind die hohen Immo-Preise. Gegen eine Immobilie als Kapitalanlage sprechen die aber nicht. Denn wenn es um die hohen Preise geht, denken Menschen vorrangig an Städte in A-Lagen wie beispielsweise München, Hamburg oder Köln. Allerdings gibt es viele Städte, in denen du noch deutlich günstiger in Immobilien investieren kannst. Außerdem: Da die Baukosten ebenfalls massiv steigen, wird die Nachfrage nach bestehenden Immobilien nicht nachlassen. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Aber platzt denn nicht bald die Immo-Blase? Nunja. Eine Blase entsteht, wenn Käufer:innen durch die Situation am Markt Preise bereit sind zu zahlen, für die es später keinen Markt mehr gibt. Das kann zwar auch in der Immobilien-Branche ein Problem sein, spielt für dich als Anleger:in aber nicht wirklich eine Rolle. Denn bei einem Immo-Invest solltest du nicht in erster Linie auf steigende Preise spekulieren. Denn in den meisten Fällen kaufst du die Immobilie, um sie lange zu halten und über die Mieteinnahmen eine Altersvorsorge zu haben. Aber sind die aktuell sinkenden Preise denn kein Problem für dein Immo-Invest? Nein, nicht wirklich. Denn du kannst wieder Kaufpreise verhandeln. Und selbst wenn du jetzt kaufst und die Preise anschließend etwas sinken, muss dich das nicht interessieren. Denn du hältst die Immobilie und bekommst Mieteinnahmen. Wenn überhaupt sollten dich die Preisentwicklungen am Immo-Markt langfristig interessieren. Also wie sieht es in 10, 15 oder 20 Jahren aus? Und wenn du die Marktpreise historisch betrachtest, sind die quasi nie langfristig gesunken. Aber natürlich hat jede Investition – ob Aktien, ETFs oder Immobilien – ein gewisses Restrisiko. 100 %-ige Sicherheit gibt es nie. Dabei hilft es, dich mit den Risiken auseinander zu setzen, um sie besser abschätzen zu können. Außerdem solltest du genau wissen, welche Ziele du mit dem Invest verfolgst und welche Strategie für die die Beste ist. Sprich dazu am besten mit unseren Expert:innen! 🤳 Lass dich umfassend beraten! Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Ein weiterer Vorbehalt, den Menschen häufig haben, ist die Angst vor aufretenden Mängeln an der Immo nach dem Kauf. Auch da kommt es allerdings drauf an. Denn du trägst das Risiko nur alleine, wenn du gleich ein ganzes Mehrfamilienhaus ur Kapitalanlage kaufst. Ist eine gute Investitionsmöglichkeit, das Objekt solltest du in diesem Fall allerdings von einer Gutachterin oder einem Gutachter checken lassen. Die Kosten lohnen sich aber für ein gutes Objekt. **🎧 Hör' nochmal in unsere Folge "Mehrfamilienhaus kaufen" rein! ** Deutlich geringer ist das Risiko aber, wenn du eine Wohnung innerhalb einer Eigentümergemeinschaft kaufst. Denn da sind Reparaturkosten zum Großteil aus den Rücklagen gedeckt. Du trägst nur den Anteil nach deinem Eigentumsanteil an der Immobilie. Größere Schäden wie Wasserschäden am Gebäude deckt übrigens die Wohngebäudeversicherung. Versicherungen können dich übrigens auch gegen Mietausfälle absichern. Allerdings solltest du auch hier das Risiko nicht überschätzen. Denn vor dem Kauf hast du ja mit bisherigen Eigentümer:innen gesprochen und kannst auch aktuelle Mieter:innen kennenlernen. Sollte es doch zu dem Fall kommen, solltest du dir juristische Hilfe holen. In den allermeisten Fällen zahlen Mieter:innen ihre Miete aber pünktlich.

Und worauf achten sie? Zentrales Kriterium für Banken ist die Nachhaltigkeit deiner Einkünfte. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Klassische Einnahmen sind: Gehälter aus Festanstellung Nettokaltmieten aus weiteren Immobilien Einkünfte aus Kapitalerträgen Einkünfte aus Nebenbeschäftigungen Einkünfte aus Renten Einkünfte aus Selbstständigkeit Kindergeld Unterhaltseinkünfte 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Beim Einkommen aus Nichtstelbstständiger Tätigkeit, also einer Festanstellung, ist den Banken immer wichtig, dass du nicht großartig an dem Arbeitgeber beteiligt bist. Denn dann betrachtet die Bank das als eine Selbstständigkeit. Banken sehen befristete Arbeitsverhältnisse oder eine laufende Probezeit oft kritisch. Erhältst du regelmäßig Boni, kommt es auch dabei auf die Nachhaltigkeit und die Konstanz der gezahlten Boni an. Bei den Nettokaltmieten musst du immer die Situation betrachten. Hast du ein befristetes Mietverhältnis, kann das bei der einen oder anderen Bank schon zu Diskussionen führen. Bei den Einkünften aus Kapitalerträgen ist wichtig, dass es dabei nicht um Vermögen geht, das du für die Finanzierung auflösen wirst. Bei Nebenjobs, sogenannten Mini Jobs, ist meistens die Bedingung, dass dieser Vertrag seit mehr als 12 Monaten besteht. Renten dürfen keine befristeten Renten sein und bei der Selbstständigkeit muss die Existenzgründung vorüber sein. Die Banken sehen die Existenzgründung in den ersten 24 bis 36 Monaten. Bei Kindergeld und Unterhalt kommt es darauf an, wie lange du es noch beziehen wirst. Allerdings geht jede Bank bei der Bewertung deiner Enkünfte etwas anders vor. Wenn du für deine Einkünfte die passende Antwort haben willst, solltest du mit einem unserer Finanzierungsexpert:innen sprechen.

Wie prüfe ich die und welche brauche ich überhaupt? 🤔 Die gute Nachricht für dich: Bei Urbyo findest du nur geprüfte Immos. Alle Objektunterlagen haben unsere Expert:innen akribisch durchforstet. Willst du also ohne viel Aufwand in eine Immobilie investieren, gehts hier zur Registrierung. Auf unserem Marktplatz warten vorgeprüfte Objekte auf dich! 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Die folgenden Unterlagen brauchst du auf jeden Fall, um gut informiert zu sein: Grundbuchauszug Eigentümerversammlungsprotokolle Mietvertrag (sofern vermietet) Fotos (am besten von innen und außen) Grundriss bzw. Wohnflächenberechnung Teilungserklärung Natürlich gibt es noch weitere Unterlagen, die benötigt werden wie z.B. einen Energieausweis oder eine Baubeschreibung. Aber die oben genannten sind für dich als Käufer:in am wichtigsten. 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Selbstverständlich sollten Fotos und andere Unterlagen möglichst aktuell sein. Der Grundbuchauszug beispielsweise muss für Banken maximal sechs Monate alt sein. Einige Banken verlangen sogar einen Grundbuchauszug, der nicht älter als drei Monate ist. Dein:e Notar:in checkt das zwar ohnehin nochmal, aber Banken wollen sich unbedingt gegen Änderungen im Grundbuch durch beispielsweise Zwangsversteigerungen absichern. Das ist absolut nachvollziehbar. Um die Finanzierung zügig auf die Beine zu stellen, muss der Grundbuchauszug auf jeden Fall bereits vorliegen und nicht älter als drei Monate sein. Denn wenn du den neu beantragen musst, braucht das Zeit und es kann passieren, dass die Bank den Zinssatz nicht mehr halten kann. Bei Urbyo übernehmen wir das aber natürlich für dich und beantragen das auch für aktuelle Eigentümer:innen. Dazu brauchen wir aber eine Vollmacht. Auch die Teilungserklärung sollte unbedingt beiliegen. Die regelt die Rechte und Pflichten als Eigentümer:in und da steht drin, ob Sondereigentum wie ein Tiefgaragenstellplatz, ein Kellerraum oder ein Dachboden zum Objekt gehören. Außerdem kannst du der Teilungserklärung die Mieteigentumsanteile entnehmen. Ohne die Teilungserklärung brauchst du die Finanzierungsunterlagen bei der Bank eigentlich gar nicht einreichen. Aktuell muss die Teilungserklärung nicht unbedingt sein. Wichtig ist aber, dass sie volständig mit allen Nachträgen eingereicht wird. Die Protokolle der Eigentümerversammlungen sind oft lang. Dort stehen aber interessante Dinge wie Beschlüsse zu Sanierungen oder eben Mängel drin. Solltest du also unbedingt kennen. Denn wenn Mängel dort sichtbar sind, kannst du später wegen dieser Mängel nicht vom Kauf zurücktreten. Aber, keine Sorge: Auch das machen wir für dich. Kaufst du eine Wohnung eines Mehrfamilienhauses, das bislang einer Eigentümer:in gehörte, ist die Teilung wichtig. Auch da brauchst du dann die zugehörige Teilungserklärung natürlich. Da es keine Protokolle gibt, weil es bislang eben keine Eigentümerversammlungen gab, ist eine Besichtigung hier sehr wichtig. 🎧🎧 Ausführliche Infos zum Kauf eines Mehrfamilienhauses gibt's in dieser Folge! Denn häufig fehlen hier auch brauchbare und bemaßte Grundrisse. Sind solche Unterlagen nirgendwo zu besorgen, kann man dazu auf das zuständige Bauamt zugehen. Da musst du du dich allerdings auf Wartezeiten einstellen. Kaufst du aber ein Mehrfamilienhaus vom Urbyo Marktplatz, haben wir das längst geregelt.

Und was ist in welcher Situation besser? Anschlussfinanzierung und Prolongation verfolgen zwar das gleiche Ziel. Dennoch bezeichnen die Begriffe unterschiedliche Dinge. Meist beginnt es aber mit dieser Ausgangssituation: Du hast ein Darlehen, bei dem das Ende der Zinsbindung bald ansteht. Es ist allerdings noch eine Restschuld vorhanden, die du nicht aus Eigenkapital ablösen kannst. Die musst du aber natürlich weiter tilgen. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Hier könntest du die Prolongation nutzen. Dabei schickt die Bank, die heute das Darlehen finanziert, ca 24 bis 36 Monate vorher einen One Pager mit verschiedenen Angeboten zu. Da kannst du dann eine Variante ankreuzen. Das heißt: Wenn du es einfach bei der Bank fortführst, dann haben wir die Prolongation. Ist zwar easy, aber in über 75% der Fälle die teurere Variante. Warum? Weil die Banken die Immobilie meistens nicht neu bewerten und du daher nicht von der Wertsteigerung profitierst. Alternativ kannst du die Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank abschließen. Meist ist es dabei sinnvoll, mindestens 36 Monate vorab Angebote mit uns bei anderen Banken anzufragen. Dein großer Vorteil: Wir bewerten deine Immobilie neu und übernehmen die Gebühren deiner Anschlussfinanzierung. Das funktioniert ganz einfach, indem du die Rechnungen bei uns einreichst und wir die begleichen. Zusammengefasst lässt sich sagen: Die Konditionen bei einer Anschlussfinanzierung im Vergleich zur Prolongation sind 0,3 % bis sogar 0,55 % besser. Das liegt ganz einfach daran, dass Banken die besten Konditionen meist nur Neukunden anbieten. Die Anschlussfinanzieurng bedeutet zwar auch erhöhten Aufwand, bei Urbyo übernehmen das aber natürlich unsere Epxert:innen für dich! 🤳 Du suchst die passende Anschlussfinanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Oder lohnt sich der Immo-Kauf noch? Die aktuelle Situation steigender Zinsen lässt bei vielen Anleger:innen die Frage aufkommen: Ist es noch sinnvoll, in Immos zu investieren? Natürlich investieren Anleger:innen auch in dieser Situation weiter in Immobilien als Geldanlage. Dennoch hat sich etwas geändert. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Möchtest du wissen, ob ein Immo-Investment sich zum Vermögensaufbau und für deine Altersvorsorge noch lohnt, musst du erstmal zwischen einem Eigenheim und einer Immobilie als Kapitalanlage unterscheiden. Denn wenn du ein Eigenheim finanzierst, trägst du die Kosten der Finanzierung natürlich selbst. Musst du also jetzt statt 1 % plötzlich 3 % Zinsen zahlen, ist das eine erhebliche Mehrbelastung. Ein Eigenheim zu finanzieren ist deshalb natürlich nicht unmöglich. Es ist aber schwieriger geworden. Es kann sich aber weiterhin lohnen. Denn finanzierst du kein Eigenheim, wohnst du wahrscheinlich zur Miete. Da hast du keine Garantie, wie hoch die Miete in einigen Jahren sein wird und jemand anders baut über deine Miete Vermögen auf. 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Und genau deshalb ist eine Immobilie als Kapitalanlage so interessant. Denn wenn du eine Immo finanzierst und sie vermietest, trägt die Miete im Idealfall die Zinsen. Außerdem kannst du die Zinsen steuerlich geltend machen. Solltest du unbedingt mal von einer Steuerberatung durchrechnen lassen! Klar ist aber auch, dass sich durch so ein Invest bei dir erstmal ein negativer Cashflow ergeben kann. Aber im steigenden Zinsmarkt gibt es da Mittel und Wege. Denn die Anforderungen an Tilgungsanteile sinken. Möglicherweise ist es für dich sinnvoll, statt 2 % Tilgung nur 1 % zu vereinbaren. Die gute Nachricht: Durch höhere Zinsen im Annuitätenbereich geht die Tilgungsleistung dadurch nicht deutlich zurück. Denn 2021 waren die Gesamtannuitäten meist noch bei unter 4 %. Heute liegen sie darüber. Das bedeutet, dass sich die Laufzeiten verkürzen. Am Immobilien-Markt ergibt such für Käufer:innen von Immos jetzt übrigens der Vorteil, dass Preisverhandlungen wieder möglich sind. Es besteht für dich also die Möglichkeit, auch mal 5 oder 10 % weniger zu bieten. Das war jahrelang fast undenkbar. Und da weiterhin zu wenig gebaut wird und die Rohstoffpreise hoch sind, wird die Nachfrage nach Wohnraum in guten Regionen wohl auch ungebrochen bleiben. Es kommt also auf die Lage an! Du willst wissen, wie du die auswählst? Dann hier reinhören. 👇 🎧🎧 Lage, Lage, Lage … beim Immobilienkauf Wenn du also über ein Investment in eine Immobilie beispielsweise zur Altersvorsorge nachdenkst, spricht vieles dafür, jetzt loszulegen. Oft denken Menschen, dass sie unbedingt den besten Zeitpunkt am Markt erwischen müssen. Das musst du aber nicht. Denn wenn du auf größere Zeitrahmen schaust – und darum geht's bei der Altersvorsorge ja – sind Immo-Preise immer weiter gestiegen. Und auch die Umstände haben sich gebessert. Heute haben viel mehr Menschen Zugang zum Immo-markt als vor dreißig Jahren als Zinssätze bei 7 % lagen. Machst du dir Gedanken, was du mit deinem Immo-Invest erreichen möchtest und die Lage richtig auswählst, ist der Zug überhaupt nicht abgefahren. Du musst nur zur nächsten Haltestelle kommen und einsteigen. Unsere Expert:innen bringen dich gerne hin!