Immobilien & Finanzierung einfach machen

Und wieso ist der Zeitplan so wichtig? Grundvoraussetzung ist natürlich, dass du eine Wunschimmo gefunden hast. Die gibt's beispielsweise auf unserem Marktplatz!👇 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Da du aber oft nicht einzige:r Interessent:in bist, solltest du wissen, wie der Ablauf funktioniert, um schnell zu sein. Erstmal solltest du dich an unser Finanzierungsteam wenden. Dein:e Ansprechpartner:in geht mit dir im persönlichen Gespräch alles durch und du hast innerhalb kürzester Zeit dein Finanzierungsangebot vorliegen. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Mit dem Angebot kommt dann eine Liste der Unterlagen, die jetzt noch fehlen. Hast du dich dann für ein Angebot entschieden, übernehmen wir. Wir bereiten deine Unterlagen auf, leiten sie an die Bank weiter und kümmern uns um die Kreditzusage. Eine Entscheidung bekommen wir von der Bank da in der Regel innerhalb von fünf bis zehn Werktagen. Liegt die Zusage vor, solltest du den Notartermin innerhalv von 14 Tagen über die Bühne bringen. Denn nur innerhalb dieser Frist kannst du mit der gesetzlichen Widerrufsfrist vom Darlehensvertrag zurücktreten. Liegt der Notartermin nach Ablauf der Frist und platzt aus irgendwelchen Gründen, stehst du ohne Objekt aber mit einer Finanzierung da. Nach dem Termin beim Notariat kümmert sich dein:e Notar:in um die nächsten Schritte: Dann müssen die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt werden. Bei allen diesen Steps sind wir von Urbyo an deiner Seite und unterstützen oder beraten dich.

Die Investorin über ihren Einstieg, veraltete Rollenbilder und finanzielle Unabhängigkeit 📝📝Deine Miete regelmäßig zu entwickeln, ist wichtig für den Wert deiner Immo? Echt jetzt? HIER gibt's ausführliche Infos! 🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Wo liegen da die Unterschiede zwischen privatem & gewerblichen Kauf? Erstmal ist die richtige zeitliche Abfolge entscheidend, weil es sonst passieren kann, dass du mit einem Darlehen da stehst, aber keine passende Immobilie hast oder umgekehrt. ➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen Als Privatkäufer:in solltest du unbedingt zunächst die Finanzierung in der Tasche haben. Denn du hast von einem bei der Notarin oder dem Notar unterschriebenen Kaufvertrag kein Rücktrittsrecht. Und wenn dann deine Finanzierung platzt, hast du ein großes Problem. Das kann beispielsweise passieren, wenn in deiner Schufa-Auskunft ein Eintrag steht, von dem du nichts wusstest. Andersherum solltest du, wenn du den Darlehensvertrag vorliegen hast, unbedingt innerhalb von 14 Tagen den Notartermin wahrnehmen. Insgesamt hast du aber 19 Tage Zeit. Denn in den meisten Fällen hast du fünf Tage Zeit, den Darlehensvertrag anzunehmen. Und ab dem Datum deiner Unterschrift hast du dann eine 14-tägige Widerrufsfrist. Denn wenn die Widerrufsfrist vorbei ist und du erst danach deinen Notartermin hast, kann es passieren, dass dein:e Verkäufer:in die Immobilie doch anderweitig verkauft. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Das Problem für dich ist dann, dass du entweder das Darlehen kündigen und damit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst oder mittels eines Pfandtauschs eine andere Immobilie über das Darlehen kaufen usst. Beides verursacht Kosten. Und wenn du beispielsweise bei einer Bank finanziert hast, die nur in bestimmten Regionen finanziert, kann die deine neue Immobilie ablehnen. Grundsätzlich funtkioniert der Pfandtausch bei vergleichbaren Objekten aber schon. Übrigens ist das Risiko für gewerbliche Käufer:innen noh höher. Denn als gewerbliche:r Käufer:in hast du keine Widerrufsfrist beim Kaufvertrag. Da solltest du also sowieso niemals vor dem Notartermin einen Finanzierungsvertrag unterschreiben. Denn in diesem Fall ist es auch deutlich schwieriger, ein Ersatzobjekt zu finden.

Und wieviel Zeit sollte ich einplanen? Es gibt keine für alle Banken gültige Antwort. Grundsätzlich solltest du deine Unterlagen möglichst griffbereit haben. Den Rest erledigen wir gemeinsam mit dir. 🤳 Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Wie lange es dann dauert, ist bei den verschiedenen Banken unterschiedlich. Bei Urbyo können wir dir aber vorab sagen, welche Banken in unserem Netzwerk von über 1.400 Banken welche ungefähre Bearbeitungszeit brauchen. Einige Banken garantieren uns sogar Bearbeitungszeiten von 24 Stunden. Am besten tauschst du dich mit deiner Ansprechpartnerin oder deinem Ansprechpartner aus, in welcher Zeit du eine Zusage brauchst. Und auch wenn du eine Finanzierungsbestätigung für dein:e Makler:in brauchst, können wir dich dabei unterstützen. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Einige Banken haben übrigens Bearbeitungszeiten von bis zu drei Monaten. In Zeiten steigender Zinsen kann das ebenso riskant sein wie bei begehrten Objekten, die dir dann möglicherweise andere Käufer:innen wegschnappen. Auf der anderen Seite haben wir aber auch schon Bearbeitungszeiten von drei Stunden realisiert. Gemeinsam finden wir für alles eine Lösung!

So investierst du am passenden Standort Grundsätzlich geht es bei der Standortauswahl darum, die Zukunftssicherheit eines Standortes zu ermitteln. Die Logik dahinter: Wenn sich der Standort gut entwickelt, bedeutet das höhere Nachfrage und steigende Mieten. 📱 Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden 📱 Du kannst den Cashflow deines Investments also verbessern oder von einer Wertentwicklung deines Objektes profitieren. 🎯🎯 Mehr Infos zur Standortanalyse? Gibt's HIER! 🎧 💸💸 Du möchtest wissen, wie du den Cashflow verbesserst? SO funktioniert's! Übrigens gibt es gar nicht unbedingt den einen Immo-Markt. Vielmehr existieren viele verschiedene Märkte mit unterschiedlichen Gegebenheiten in Nachfrage, Angebot oder Zahlungsbereitschaft. Und um zu wissen, worauf du dich an welchem Standort einlässt, gibt es eben verschiedene Methoden. Ein naheliegender Ansatz ist es, in den Regionen zu investieren, in denen du dich gut auskennst. Ein smarter Ansatz. Allerdings limitierst du dich damit natürlich ein wenig. Auch wenn du deinen Wirkungskreis erweitern kannst, in dem du bei Freunden Rat über andere Regionen einholst. Allerdings hast du auch so nicht Zugriff auf jede Region. Daher gibt es natürlich ein paar objektive Kennzahlen, die du dir ansehen kannst. Dazu gehören beispielsweise: Bevölkerungszahl & Bevölkerungsentwicklung Hochschulen & Arbeitgeber in der Nähe Arbeitgeberstruktur Altersstruktur wirtschaftliche Entwicklung & Arbeitslosenzahlen All diese Kennzahlen musst du aber natürlich logisch betrachten und sie haben für sich genommen oft keine allgemeine Aussagekfraft. Denn weiterhin muss deine Immo zur Situation vor Ort passen. Logisch, dass in einer Stadt mit eher geringem Durchschnittsalter in der Nähe von Hochschulen und vielen Ausbldugnsbetrieben andere Objekte nachgefragt sind als in einer Kurstadt mit relativ alter Bevölkerung, oder? 🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Um strukturiert an das Thema der Standortbewertung und Auswahl heranzugehen, kannst du definitiv auch einen Blick in den Prognos Zukunftsatlas werfen. Der bewertet Chancen eines Standortes eher über einen längeren Zeitraum und bewertet Stärken und Schwächen einzelner Standorte nach dem aktuellen Zustand. Sowas kann dir dann natürlich Anhaltspunkte liefern, um Argumente für oder gegen einen Standort ebenso zu liefern wie Hinweise, welcher Immobilientyp an welchem Standort für dein Investment spannend ist. Hier noch zwei Links zum Prognos Zukunftsatlas: "Der Zukunftsatlas 2022 ist da" Infos zur Methodik

Was ist wann sinnvoller? Ob es sinnvoll ist, mehr Eigenkapital einzusetzen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Es ist also wie so oft im Immo-Business: Es kommt auf deine Situation, deine Ziele und deine Strategie an. Fragen, die du dir stellen solltest, sind: Wie legst du dein Eigenkapital an, wenn du es nicht für dein Immo-Invest nutzt? Kaufst du das Objekt als Kapitalanlage oder als Eigenheim? Planst du weitere Investments? 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Wenn du als Kapitalanleger:in überlegst, mehr Eigenkapital einzusetzen, solltest du dich fragen, ob dich das ggf. bei weiteren Investments in der Zukunft behindern könnte. Wenn du keine weiteren Investments planst, ist es sicher sinnvoll, mal zu rechnen, wieviel Zinskosten du bei etwas mehr Eigenkapitaleinsatz sparen kannst. Denk aber immer auch daran, dass die Zinskosten als Anleger:in Teil deiner Werbungskosten sind, die du steuerlich absetzen kannst. 🤳 Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Da das als Eigenheimkäufer:in nicht geht, ist es bei einem Immobilienkauf zur Eigennutzung meistens sinnvoll, mehr Eigenkapital einzusetzen. Wenn du aber darüber hinaus Investments planst, solltest du auch da genau überlegen, ob der höhere Eigenkapitalseinsatz dich weniger flexibel für die Zukunft macht. So oder so solltest du Eigenkapital nur in den bekannten Beleihungsstufen einsetzen. Was bedeutet das mit den Beleihungsstufen? 🤔 HIER reinhören! 👌

Und wie funktioniert es genau? Beim Bausparen zahlst du einen monatlichen Betrag über deinen Bausparvertrag ein. Das System funktioniert dann nach Zeit x Geld und in einer gewissen Zeit musst du dann eine bestimmte prozentuale Summe angespart haben. Bei einer Bausparsumme von 100 % und eine Besparungspflicht von 40 % musst du also 40.000 Euro angespart haben, um 60.000 Euro als Darlehen obendrauf zu bekommen. ➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen Es lohnt sich also dann, wenn de Darlehenszinsen zum Zeitpunkt des Abrufs der Bausparsumme höher sind als das, was du im Bausparvertrag vereinbart hast. Das nennt man dann den Bausparzinssatz. Neben dem Anteil, den du mindestens bespart haben musst, geht es aber auch um eine gewisse Dauer, die du erfüllen musst. Wenn du also im nächsten Jahr eine Immo kaufen möchtest, ist es nicht sinnvoll, jetzt erst einen Bausparvertrag abzuschließen. Bei der Darlehenssumme, die du abrufst, bist du einigermaßen flexibel. Nach oben ist sie zwar gedeckelt, du kannst das Darlehen aber über eine Mehrzuteilung vergrößern. Die Korrektur nach unten ist immer easy. Grundsätzlich bekommst du für jeden angesparten Euro ungefähr 60 % als Darlehenssumme on top. Hast du also 40.000 angespart, bekommst du ein Darlehen von 60.000 Euro problemlos obendrauf. Einen Bausparvertrag abzuschließen lohnt aus zwei verschiedenen Motivationsperspektiven: Zum einen sicherst du dir den Zugriff auf einen bestimmten Zinssatz in der Zukunft und zum anderen ist ein Bausparvertrag eine Art Krankenversicherung für deine Immobilie falls mal Sanierungen, Reparaturen oder Modernisierungen anstehen.

Und was bietet Urbyo mir? Natürlich kannst du auch als selbständige:r Immobilienfinanzierer:in mit Urbyo zusammenarbeiten. Dazu bietet Urbyo unterschiedliche Pakete der Zusammenarbeit an. Neben unserem CRM und dem Zugang zu 1.400 Banken gibt es noch einige andere Tools. Wenn du möchtest, kannst du sogar dein gesamtes Backoffice an uns auslagern. Dann betreuen wir die gesamte Auszahlung und übernehmen die Aufbereitung der Unterlagen. Möchtest du dich auf andere Bereiche fokussieren, übernehmen wir im Komplettpaket sogar alles von der Angebotserstellung, über die Gespräche mit den Banken und die Auszahlung für dein:e Kundinnen und Kunden. Wenn du auf der Suche nach einem neuen System bist, dann **schreib' uns an partner@urbyo.com. **

Was er mit den Zinsen zu tun hat & wie du ihn verbesserst Wenn du eine Immobilie kaufen möchtest und sie nicht aus 100 % Eigenkapital kaufst, dann kommt der Beleihungsauslauf ins Spiel. Beleihungsauslauf?🤔 Was das ist, hat Janina bei "Finanzierung einfach machen" schonmal erklärt. HIER gibt's die Folge! Grundsätzlich hat der Beleihungsauslauf nicht unbedingt etwas mit dem Kaufpreis der Immo zu tun. Da geht es eher um den Wert, den die Bank als ihre Sicherheit für deine Immobilie ermittelt. Den nennt man Beleihungswert. Kaufst du also eine Immo für 100.000 Euro und finanzierst sie zu 100 %, während die Bank einen Beleihungswert von 90.000 Euro annimmt, liegt der Beleihungsauslauf bei 90 %. ➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen Zur Ermittlung des Beleihungswertes schaut die Bank auf den Verkehrswert des Objektes, den sie anhand vergleichbarer Objekte ermittelt. Da Banken mit ihrer Objektbewertung dem Markt sowieso immer etwas hinterherhinken und gleichzeitig eher konservativ und risikoavers rechnen, liegt der Beleihungswert eines Objektes meist bei 80 bis 90 % des Kaufpreises. Du kannst den Beleihungswert aber auf verschiedene Arten beeinflussen. Du kannst also beispielsweise versuchen, den Kaufpreis so zu verhandeln, dass er unter dem Marktwert der Immobilie liegt. Denn dann verbesserst du das Verhältnis zwischen Kaufpreis und dem Wert, den die Bank ermittelt. So verhandelst du den Kaufpreis! 💡 Registrieren & auf unserem Marktplatz vorbei schauen! Da geben wir den Wert und den Angebotspreis der Objekte gesondert an! Hast du Eigenkapital zur Verfügung kannst du natürlich mehr davon nutzen, um die Kreditsumme in ein besseres Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie zu setzen. Außerdem kannst du weitere Sicherheiten hinterlegen. Da eignet sich beispielsweise eine Grundschuld auf eine weitere Immobilie oder ein Aktienportfolio.

Und wann fällt sie an? Natürlich fällt die Vorfälligkeitsentschädigung nur an, wenn du das Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung zurückzahlst. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Erfährst du HIER! Wichtig vorab: Hast du ein Darlehen mit einer Zinsbindung von über 10 Jahren abgeschlossen, hast du ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht, nach dem du 10 Jahre nach der Auszahlung des Darlehens jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückführen kannst. Aber natürlich gibt es auch den Fall, dass du eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen musst. 🤳 Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Denn da du ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren abgeschlossen hast, rechnet die Bank mit dem Geld. Zahlst du also schon nach 5 Jahren zurück, entgeht der Bank Geld. Mit der Vorfälligkeitsentschädigung zahlst du der Bank genau diesen Schaden zurück. Bei der Berechnung werden aber natürlich möglicherweise vereinbarte Sondertilgungsrechte oder Tilgungsanpassungsmöglichkeiten berücksichtigt. Da wird dann so getan, als hättest du die in den fehlenden 5 Jahren genutzt. So verringert sich die Zinslast. Umgehen kannst du eine Vorfälligkeitsentschädigung übrigens mit dem Pfandtausch! 🔁🔁 Alle Infos zum Pfandtausch gibt's in dieser Folge!