Immobilien & Finanzierung einfach machen

Was das ist und wieso sich ein Blick ins Grundbuch lohnt Das Nießbrauchsrecht trennt das Eigentum einer Immobilie von deren wirtschaftlicher Nutzung. Mit dem Nießbrauchsrecht räumt ein:e Eigentümer:in einer anderen Person das Nutzungs- und Verfügungsrecht ein. Diese Person darf die Immo dann nutzen oder sie vermieten. Der Nießbrauch wird im Grundbuch eingetragen. Bevor du eine Immo kaufst, solltest du also auf jeden Fall ns Grundbuch schauen. Denn wenn da ein Nießbrauch eingetragen ist, kannst du sie nicht so nutzen, wie du möchtest. Infos zum Grundbuch? HIER reinhören! 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Und du kannst auch keine Miete bekommen. Denn die geht an die Person, der das Nießbrauchsrecht eingerämt wurde. Ein:e Nießbraucher:in darf die Imo als dringliche:r Eigentümer:in zwar vermieten, darf aber über keine grundlegenden Entscheidungen wie Umbaumaßnhen entscheiden.Ebenso kann ein:e Nießraucher:in die Immo nicht verkaufen oder als Sicherheit für ein Darlehen nutzen. Übrigens kannst du ein Nießbrauchsrecht nicht einfach so kündigen. Es gilt auf Lebenszeit. Eine Löschung funktioniert nur mit Zustimmung des Nießbrauchers oder der Nießbraucherin. Meistens wird der Nießbrauch genutzt, wenn Eltern ihren Kindern eine Immobilie zu Lebzeiten überschreiben möchten, sie aber weiterhin davon profitieren bzw. dort wohnen wollen. Übrigens ist das Erlischen des Nießbrauchsrechtes im Todesfall im BGB geregelt. 👇 Erlischen des Nießbrauchs bei Tod im BGB! Ob es sinnvol ist , als Aneleger:in eine Immo mit Nießbrauchsrecht zu kaufen, kommt natürlich auf den Preis an. Das musst du im Einzelfall bewerten. Bei solchen Fragen kannst du auch immer mal in unserer Communit von Erfahrungen anderer profitieren. 🙌🙌

Und gibt es da Unterschiede zwischen den Banken? Grundsätzlich unterscheiden sich die Banken in dieser Frage sehr. Es gibt sogenannte Tagespreiser, bei denen sich die Konditionen jeden Tag ändern können. Das hat meist den Vorteil, dass du bei diesen Banken einen gewissen Zeitraum in der Konditionierung zurück gehen kannst. Das geht meistens gute 3-5 Tage zurück. Ebenso gibt es Banken, die immer mit einer gewissen Frist die Konditionen senken oder erhöhen. Da hast du meist eine Deadline von drei Tagen, innerhalb derer deine Unterlagen bei der Bank sein müssen. 🎧🎧 Welche Unterlagen du brauchst, [erfährst du HIER!](https://immobilien-und-finanzierung-einfach-machen-urbyo.podigee.io/52-unterlagen-finanzierung-urbyo) Du siehst: Es ist wichtig, dass du möglichst alle Unterlagen beisammen und noch besser schon bei uns eingereicht hast. Denn wenn alles bei der Bank liegt, sind deine Konditionen gesichert, selsbt wenn es einen spontanen Anstieg gibt.

Wie der Immo-Unternehmer Vermögen aufbaut Was ist der Leverage Effekt? HIER gibt's die Antwort Fix & Flip? Hol' dir HIER einen kurzen Überblick über die wichtigsten Strategien! Lust auf ein Immo-Coaching von unserem Profi Janina? HIER entlang! Mach' den kostenlosen Künzel-Investments Immobilien-Test! Die bisherigen Folgen von "einfach gemacht" #1: Janinas Weg von der ersten Immo zum Portfolio #2: Mit 1.800 netto/Monat 3 Immos finanziert #3: Fünfzig Immos in 6 Jahren #4: Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig? #5: Wie Indra mit "Project Treehouse" Frauen zu Investor:innen macht

Wie funktioniert die Selbstverwaltung deiner WEG? Der Verbraucherverband "Wohnen im Eigentum" schätzt, dass von ca. 1,8 Millionen Eigentümergemeinschaften in Deutschland ca. 10 % in Selbstverwaltung sind. Dass die Zahl steigt, liegt daran, dass es einerseits immer weniger Verwalter:innen gibt, weil der Job offenbar immer unattraktiver für junge Menschen wird und es dadurch weniger Angebot gibt. Und die Verwaltungen, die am Markt sind, konzentrieren sich eher auf größere WEGs mit vielen Einheiten, weil die für sie lohnenswerter sind. Daher haben viele kleine WEGs Probleme, eine gute Verwaltung zu finden. 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Ob sich eine Eigentümergemeinschaft für die Selbstverwaltung eignet, hängt von der Konstellation der WEG ab. Besonders kleine WEGs mit wenigen Eigentümer:inne eignen sich hervorragend. Grundsätzlich sind Einheiten mit bis zu 20 Eigentümer:innen ideal. Aber auch größere WEGs eignen sich, wenn möglicherweise 1-2 Eigentümer:innen im Objekt oder zumindest in der Nähe wohnen. Transparenz und Dynamik sind bei überschaubarem Aufwand jedenfalls ein echter Mehrwert. Bei schwierigen Themen unterstützt Matera. Interessiert? Schau mal bei Matera vorbei! 🙌💡📝 Aber natürlich gibt es ein paar Herausforderungen, die deine WEG in Selbstverwaltung mit sich bringt. Denn oftmals fehlt es den Eigentümer:innen an fachlicher Qualifikation. Das WEG-Recht ist beispielsweise komplex und juristische Unterstützung durch Anwältinnen oder Anwälte teuer. Ebenso sind Buchhaltung und Jahresabrechnung Aufwandsposten. Ein Wechsel in die WEG ist recht easy. Denn das WEG-Gesetz erlaubt seit 2020 eine Kündigung der Verwaltung mit einer Frist von nur sechs Monaten jederzeit und ohne Angabe von Gründen. Innerhalb der Selbstverwaltung unterscheidet man übrigens zwischen der "echten" und der "unechten" Selbstverwaltung. In der echten Selbstverwaltung hat die WEG keine:n Verwalter:in bestellt und ist somit verwalterlos. Die EIgentümer:innen entscheiden also gemeisnchaftlich. Das Modell tritt allerdings selten auf, weil es eine perfekte Abstimmung innerhalb der WEG erfordert. In der "unechten" Selbstverwaltung tritt ein:e Eigentümer:in als Verwalter:in auf. Die Person wird von der WEG gewählt, als Verwalter:in bestellt und übernimmt die Aufgaben einer Verwaltung. Diese:r Verwalter:in muss Jahresabrechnung und Wirtschaftsplan erstellen, das Hausgeld von allen Eigentümer:innen einziehen, die Eigentümerversammlung durchführen, Rücklagen bilden und wetere Aufgaben übernehmen. Dabei darf man sich natürlich unterstützen lassen. Also durch Buchhalter:innen oder Rechtsanwältinnen und Anwälte, die auf WEG-Recht spezialisiert sind. Oder aber eben durch einen Service wie Matera. Übrigens sind interne Verwalter:innen bei Matera auch über die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgesichert. Allerdings sind interne Verwalter:innen ohnehin nur ehrenamtlich tätig, weil sie nur eine Aufwandspauschale bekommen und daher in einer niedrigen Risikoklasse agieren.

Der zweite Immo-Kauf im Fast-Verfahren Wenn du vor kurzem bereits eine Immobilie mit Urbyo finanziert hast, haben wir gute News für dich: Denn beim zweiten Mal wird das alles deutlich schneller gehen! 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Das liegt daran, dass wir alle deine Angaben bereits bei uns hinterlegt haben und das neue Objekt nur auf den Profil legen müssen, damit du neue Finanzierungsangebote bekommst. Natürlich kann es sein, dass wir einige Unterlagen leicht updaten müssen und beispielsweise aktuellere Gehaltsabrechnungen oder einen neuen Eigenkapitalnachweis brauchen. Aber das sind Kleinigkeiten und geht fix. Deine zweite Finanzierung wickeln wir häufig über die Bank ab, die auch deinen zweiten Immo-Kauf finanziert hat. Denn hier besteht dein Rating bereits und so ist es ganz easy, eine zweite Immobilie dazuzulegen. Tatsächlich gab es schön Fälle, in denen Kunden bei uns am Tag der ersten Finanzierungszusage direkt das zweite Objekt auf unserem Marktplatz gefunden haben und dann in nur 48 Stunden schon zur zweiten Finanzierungszusage kam. Ab auf den Urbyo Marktplatz? Schau mal HIER vorbei! Am wichtigsten ist es, dass du dich direkt meldest, sobald es Veränderungen wie einen Arbeitgeberwechsel oder eine Änderung bei deinem monatlichen Einkommen gibt.

Und worauf muss ich achten? Zu Beginn kann es hilfreich sein, einfach mal zu Massenbesichtigungen zu gehen, um sich etwas von anderen abzuschauen: Also worauf achten die anderen da so? Alles abgucken solltest du dir natürlich nicht, aber ein paar Eindrücke schaden sicher nicht. Natürlich macht es einen großen Unterschied, ob du "nur" eine Wohnung besichtigst oder ein ganzes Mehrfamilienhaus. Zum Thema Besichtigung eines Mehrfamilienhauses haben wir schonmal eine Folge aufgenommen. 👇 🎧🎧 In die Folge zum Mehrfamilienhauskauf reinhören! Natürlich kannst du auch Gutachter:innen oder Handwerker:innen bezahlen, die die Wohnung mit dir gemeinsam anschauen. Das ist aber nur sinnvoll, wenn die Kosten da im Verhältnis zum potentiellen Kaufpreis stehen. Bei kleineres Wohnungen als Kapitalanlage ist das oft nicht sinnvoll. Wenn du eine Wohnung aber alleine besichtigen möchtest, ist es sinnvoll, einen Besichtigungstermin am Nachmittag wahrzunehmen. Denn in der Zeit kannst du am ehesten prüfen, wie hell die Wohnung ist oder wieviel Straßenlärm wahrnehmbar ist. Das ist Nachmittags natürlich besser vergleichbar als morgens oder am Abend. Das Treppenhaus solltest du in jedem Fall gründlich checken. Denn dort kannst du ein paar Dinge sehen. Stehen da eher Rollatoren oder viele Kinderwagen? Also wie sieht das Mieterklientel aus und für wen ist die Wohnung in der Lage also wahrscheinlich geeignet. Steht dort Müll rum oder riecht es unangenehm? Wenn es dann in die Wohnung geht, stellst du dich bei der Mieterin oder dem Mieter vor und versuchst rauszufinden, was ihr oder ihm an der Wohnung gefällt oder was stört. Denn Mieter:innen kennen die Wohnung logischerweise am besten. Dann fragst du nach Feuchtigkeit in der Wohnung und prüfst, ob es Schimmel oder egelmäßige Kondenswasserbildung gibt. Generell ist ein Feuchtigkeitsmessgerät ein günstiges Tool, das du mitnehmen kannst. Oft bemerkst du akute Feuchtigkeit aber auch am Geruch der Wohnung. Du solltest natürlich generell Zustand von Fenster und Türen prüfen. Übrigens: Wann Fenster eingebaut wurden, steht im Fensterrahmen. Und ob die Tür gut schließt oder es zieht, merkst du auch ganz easy und ohne viel Erfahrung. Das alles sind keine Dealbreaker. Bei Mängeln ergibt sich so aber Verhandlungsspielraum beim Kaufpreis. Zur Besichtigung solltest du auch immer den Grundriss mitnehmen und prüfen, ob das ungefähr hinkommt zur angegebene Größe im Angebot. Dann solltest du Alter und Zustand des Bads und der Böden prüfen. Denk dran: es geht bei einer Kapitalanlage nicht darum, ob dir die Böden oder das Bad gefallen. Schauen solltest du aber nach Schäden und dem allgemeinen Alter und Zustand. Auch in den Keller solltest du unbedingt einen Blick werfen. Einerseits, um nach Feuchtigkeit zu schauen und die Heizungsanlage in Augenschein zu nehmen. Das Alter der Anlage kannst du dem Typenschild entnehmen. Im Keller solltest du auch einmal in das Kellerabteil schauen und erfragen, ob es einen Waschkeller gibt. Außerdem solltest du unabhängig von der Besichtigung in die Protokolle der Eigentümerversammlungen schauen und den Energieausweis checken.

Und wann ist es günstiger als ein Annuitätendarlehen? Ob sich bausparen lohnt, ist phasenabhängig. In Zeiten niedriger Zinsen ist es oft teurer, eine Immobilienfinanzierung mit Bausparen aufzustellen. Zu Zeiten hörerer Zinsen kann es aber sinnvoll sein, über eine Kombination nachzudenken. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Das kann dann so aussehen, dass du zwei Raten hast. Du leistest einmal die Zinszahlungen an die Bank und besparst gleichzeitig einen Bausparvertrag. Der löst dann, wenn er bei ca 40 % des angesparten Betrages zuteilungsreif ist, das Darlehen ab und dann hast du das klassische Darlehen bei der Bausparkasse. In der aktuellen Phase kannst du dir auch nachträglich zu deinem Darlehen eine Anschlussfinanzierung über einen Bausparvertrag sichern. Unabhängig davon kannst du einen Bausparvertrag aber auch als eine Art "Krankenversicherung" für deine Immobilie abschließen. Du sparst dann einen überschaubaren monatlichen Betrag, um eine Absicherung für Sanierungen zu haben. Häufig bieten sich dafür auch vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers an. Oder du schließt einen Bausparvertrag ohne Immobilie ab. Dann ist aber wichtig, dass du beim Abschluss überlegst, wann du den Bausparvertrag ungefähr in Anspruch nehmen möchtest. Denn es ergibt keinen Sinn, heute 1.000 monatlich anzusparen, wenn du nächstes Jahr über das Kapital verfügen möchtest. Denn beim Bausparen zählt das Zeit mal Geld Prinzip. Du musst also innerhalb einer gewissen Zeit einen bestimmten Anteil gespart haben, um das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können. Du kannst den Vertrag natürlich immer auflösen, hast dann aber eine Abschlussgebühr gezahlt, die in der Regel bei 1 % der Bausparsumme liegt.

Ein digitaler Finanzierungsmarktplatz für juristische Personen Mit Urbyo Professional möchte Urbyo die Finanzierungsanfrage für Großprojekte von Projektentwickler:innen, Bauträger:innen und Invesor:innen einfacher gestalten. Deshalb gibt es mit Urbyo Professional nun einen digitalen Marktplatz für Finanzierung für juristische Personen. Die Anmeldung ist ürbigens komplett kostenlos! Auf der Suche nach alles Infos zu Urbyo Professional? HIER geht's zur kostenlosen Anmeldung📝 Besonders bei großen Projekten fällt bei der Finanzierung extrem viel Aufwand für extrem viele Unterlagen an. Das fällt für Macher:innen größerer Projekte nun weitgehend weg. Denn Urbyo bereitet die Unterlagen auf und lädt unser über 1.400 Partner-Banken zur Finanzierung ein. Dabei geht es um Projekte im Rahmen von 1,5 Millionen Euro bis zu Volumina von 60, 70 oder 80 Millionen Euro. Letztlich bietet Urbyo mit Urbyo Professional also eine digitale Plattform, auf der sich Objektgesellschaften anmelden und dort die eigenen Projekte sowie alle Unterlagen hochladen. Urbyo bereitet dann alle Unterlagen auf und sucht passende Partner. Das vereinfacht den Prozess enorm. Insbesondere bei Projekten, die nicht einfach von einer Bank finanziert werden, sondern bei denen eine Hauptbank gemeinsam mit anderen Banken finanziert. Das nennt man Konsortialfinanzierung.

Und wo liegt die? Bei der Immobilienfinanzeirung gibt es Darlehensuntergrenzen. Das ist dann die minimale Höhe, über die du ein Immobiliendarlehen bei der Bank aufnehmen kannst. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Die konkrete Darlehensuntergrenze bei der Immobilienfinanzierung ist von Bank zu Bank unterschiedlich. In der Regel liegt sie bei 50.000 Euro. Kredite unterhalb der Darlehensuntergrenze werden Konsumentendarlehen oder Ratenkredite genannt. Einige Banken haben in den letzten Jahren, als die Zinsen unten waren, sogar Darlehensuntergrenzen von 100.000 Euro definiert, weil der Aufwand der Prüfung sonst nicht im Verhältnis zum Zinsertrag der Bank stand. Einige Banken bieten aber auch so etwas wie Kleinimmobiliendarlehen oder Renovierungskredite an. Bei Finanzierungen unter 50.000 Euro ist es aber oft sinnvoll, mit Bausparkassen zu sprechen, da die in dem Falle oft günstigere Konditionen bieten.

Wie du ihn liest und wer ihn braucht 📱 Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden 📱 Die Skala des Energieausweises reicht von der besten Energieeffizienzklasse A+ bis zur niedrigsten Klasse H runter. Der Energieausweis ist der der Energiesparverordnung im Jahr 2014 verpflichtend beim Verkauf einer Immobilie. Für Käufer:innen relevanter geworden ist er spätestens durch gestiegene Energiepreise. Denn die Warmmiete hängt als Mieter:in schließlich von der Kaltmiete und eben auch von den Nebenkosten ab. Die wiederum sind eng mit dem Energieverbrauch verknüpft. Entsprechend hat die Energieeffizienz der Wohnung Auswirkungen auf die Miete. Das sit dann für Eigentümer:innen interessant, weil energieeffiziente Objekte besser vermietbar sind, weil sie für Mieter:innen kostengünstiger sind. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen für mehr Immo-Wissen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Und Käufer:innen oder Investor:innen rechnen ja mit der Kaltmiete, wenn sie den Kauf durchrechnen. Und natürlich lassen sich bei Wohnungen, die durch höhere Energieeffizienz deutlich günstiger sind, etwas höhere Kaltmieten ansetzen. Das kann dann ein Faktor für die Kaufentscheidung sein. 👨‍🏫👩‍🏫 Du möchtest dich rund um Immos weiterbilden? Ab in die Urbyo Academy! Es gibt zwei Arten von Energieausweisen: Bedarfsausweis und Verbrauchsausweis Der Bedarfsausweis gibt an, welche Bauteile verwenden wurden, welche Fenster das Objekt hat und welche Heizung verbaut ist. Auf dieser Basis gibt er den zu erwartenden Bedarf einer Immobilie aus. Der Verbrauchsausweis hingegen betrachtet den Energieverbrauch der Immobilie in den letzten drei Jahren. Gebräuchlicher ist der Bedarfsausweis, weil dessen Werte vergleichbarer sind. Denn der tatsächliche Verbrauch ist eben stark davon abhängig, von wem die Immobilie in den betrachteten drei Jahren wie bewohnt wurde. Objekte mit weniger als 50 m² oder denkmalgeshützte Objekte sind von der Energieausweispflicht übrigens nicht betroffen. Die Kosten für Bedarfs- und Verbrauchsausweise unterscheiden sich. Verbrauchsausweise sind deutlich günstiger. Sie gibt es für 25 bis 100 Euro. Weil der Aufwand für die Erstellung eines Bedarfsausweises viel höher ist, sind die Kosten auch höher. Je nachdem ob ein Vor-Ort-Termin nötig ist oder nicht, können auch schonmal Kosten von mehreren Hundert Euro anfallen. Hast du die Unterlagen alle vorliegen, gibt es digitale Anbieter. Das ist dann günstiger. Welche Werte des Energieausweises als gut oder weniger gut gelten, hängt stark vom Ausstellungsdatum des Energieausweises ab. Denn was beispielsweise 2009 noch als gut galt, reichte 2014 schon nicht mehr. Übrigens wird die Energieeffizienz in Kilowattstunden pro Quadratmeter (khw/m²) angegeben. Neben dem Bereich der Effizienzklasse enthält der Energieausweis auch die Sektion "Empfehlungen". Darin sind kosteneffiziente Möglichkeiten aufgeführt, die an der Immobilie gemacht werden könnten. Entsprechend sind da nur Maßnahmen drin, die auch im wirtschaftlichen Kosten-Nutzen-Verhältnis zu Aufwand und Kosten stehen. Einen Energieausweis bekommst du bei zerifizierten Energieberatern, bei digitalen Anbietern oder du kannst bei deinem Schornsteinfegerbetrieb nachfragen.