Neurona Financiera: Finanzas Personales e Inversiones

Bienvenidos al episodio 23 del podcast de Neurona Financiera. En este episodio hablamos de Minimalismo. Primero una Fe de erratas, en el episodio pasado que hablé de Acciones, dije Paul Graham y debí decir Benjamin Graham! Gracias a los que me avisaron! Deformaciones informáticas. Hoy hablamos de Minimalismo, o cómo vivir con menos para ser más feliz. Origen artístico del minimalismoSimilitudes en filosofías de la antigüedad. AcetasEstoicismoShinotoismo/Budismo JaponesDefinición actualConsumismoTendencia a la acumulaciónTres estratégias para acercarse al minimalismoReducirMantenerAgradecerEjemplos prácticos Les recuerdo el documental The Minimalist que está muy bueno y es una gran aproximación al tema.  Y les dejo esta frase de Marco Aurelio: Hace falta muy poco para tener una vida feliz, está todo dentro de ti, en tu forma de pensar.Marco Aurelio Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes (a ver si llegamos a las 100 antes de fin de año) por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos al episodio 22 del podcast de Neurona Financiera, hoy hablamos de invertir en acciones. Antes agradecer a la gente de Salto Emprende, Socialab y República Afap por la invitación para ir a Salto la semana pasada. Tuvimos una charla sobre Educación Financiera y creo que salió re bien y la gente se quedó pensando en que si se le pone foco se puede dejar de sufrir stress por dinero.  En este episodio comenzamos a meternos en el mundo de las bolsas de valores y en las acciones. En particular ahondamos en que es una acción y cómo ganar dinero con ellas.  En particular vemos: Qué es una bolsa de valores y como nacenQué es una acciónQué es un IPO (Initial Public Offering)Cómo se calcula el precio de una acción y que hace que se muevaCuál es el riesgo de una acciónBid/Ask/SpreadIncidencia del volumen de operacionesCómo colocar una orden de compra/ventaCómo ganar dinero con acciones: Dividendos o Buy&holdAnálisis TécnicoAnálisis fundamental (Value Investing)Brokers Disclaimer: En el minuto 17 digo Paul Graham y debí decir Benjamin Graham. Gracias Guillermo por la corrección y perdonen todos por el error.  Espero que no haya quedado muy entreverado, pero se hace necesario cada tanto hacer algún capítulo más técnico para tener bien la base para luego comenzar a operar. Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

En este episodio hacemos algunas reflexiones sobre los créditos de consumo. Spoiler, no son para nada recomendables!  A partir de este episodio podemos escuchar el podcast también en el Observador, que comienza a levantar artículos y el podcast.  Para mi los créditos de consumo es algo de lo cual se debe hablar y mucho, porque conozco mucha gente que ha caído en ellos y eso le ha complicado mucho la vida, entrando en un ciclo del cual cuesta escapar. Pidiendo créditos para salir de créditos. Es cómo hacer dieta comiendo comida chatarra. Ojo, no solo hablamos de las «financieras» sino también de las tarjetas de crédito que son un crédito pre aprobado.  Acá les dejo el video del «Marshmallow Test» que comento Disculpen la voz, ando con la garganta media hecha pelota! Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera!  Este episodio respondemos preguntas, esta vez desde Ciudad de México (si me está tocando viajar mucho estos días)  Recurden que para mandar sus preguntas, solo deben ir al formulario de contacto Muchas gracias a Nicolás Rodriguez de ViajoFeliz.com por los tips que me pasó para ir a Salto la semana próxima, les recuerdo que estaré dando esta charla Sin más, vamos a las preguntas: Pregunta 1 Hola Rodrigo,me llamo Emiliano, tengo 31 años y trabajo en una empresa de desarrollo de software.Actualmente ahorro dinero en dólares, es lo único que sé hacer para previsión de futuro, pero me gustaría aprender más.La verdad es que no sé como seguir. Estoy escuchando el podcast por spotify y cada vez tengo más dudas.Me gustaría si podrías decirme por donde seguir. Mi objetivo a largo plazo es poder comprarme alguna propiedad para poder dejar de alquilar, pero actualmente lo único que hago es ahorrar dinero de mi sueldo bobamente sin saber si esta bien o mal. Pregunta 2 Hola Rodrigo, cómo estas? Mi nombre es Cristian y soy de Bs As. Hace unos dias descubrí en spotify tu podcast y ahora que me puse al día aprovecho para escribirte consultarte algunas cosas de las cuales no estoy seguro de entender totalmente pero quizas me puedas ayudar. Siempre te escucho hablar de que en Uruguay cuentan con las Unidades Indexadas y quisiera saber si en Argentina las UVA (unidad de valor adquisitivo) seria lo homonimo, dado que muchos bancos estan ofreciendo plazos fijos en UVA y lo estaba considerando a modo de ahorro para empezar a generar un fondo de emergencia. Ademas, ya se que consideras que es especulación, y lo es, pero como sabrás, en Argentina el BCRA esta conteniendo el valor del dolar emitiendo bonos con tasas altísimas por lo cual, por el momento, logro controlar su valor. Pero esto de la famosa bicicleta financiera me hace dudar que cuando se cumpla el plazo de las letes no se vuelva a disparar el valor del dolar. Sin ningun compromiso quisiera saber tu opinion en este tema. También se que consideras que es mejor ahorrar en moneda local y no en dolares si pensas usar ese dinero en tu pais, pero la verdad es que carecemos de una moneda estable y autentica porque su valor se regenta por la cantidad de reservas de otra moneda que hay en el pais y no por un bien propio producido internamente. Nada, hace poco me empezo a interesar esto de la macroeconomia y mucho mas las finanzas personales, te felicito por tu podcast, le haces bien a mucha gente y sobre todo en nuestro pais donde necesitamos inteligencia financiera para sobrevivir. Mucha suerte y segui metiendole para adelante! Nota, mirar  https://www.observatorio.unr.edu.ar/unidad-en-valor-adquisitivo-uva/ Pregunta 3 Julián: Hola Rodrigo! Encontré tus podcast en Spotify y me son de mucha ayuda. Soy de Argentina, Capital, mudado a Bariloche hace 10 años. Me dedico a programación y administrador de servidores y escuche en un podcast que tuviste algunos problemas, así que cuando quieras un consejo aquí estoy. Mi principal problema es el circulo visioso que se me genera con las tarjetas de crédito, no logro tener nunca efectivo porque se me va pagando las tarjetas, y luego costeo el mes a pura tarjeta. Por suerte nunca pago el minimo, pero igual es algo que me molesta… Mi intensión con la ayuda de tus audios es romper ese circulo, romper las tarjetas y solo quedarme alguna foto para compras online donde no quede otra. Por otro lado quería saber tu opinión sobre los seguros de vida/retiro/ahorro. Me ofrecen uno tentador en Osde Binaria pero no se si vale la pena o si tiene alguna letra chica y no conviene. Muchas gracias por tu aporte a la comunidad y a la sociedad! Pregunta 4 (que no es una pregunta) Rodrigo, un gusto. Llegue a tu blog hace unos días por un amigo, estuve leyendo de todo un poco y ahora acabo de escuchar tu conferencia en Tedex.Primero que nada, agradezco el trabajo que haces. Comparto la falta la carencia de conocimiento financiero de las personas, y hacerles tomar consciencia de esto es muy bueno. Aprovecho para presentarme, soy Nicolás Cambre, tengo 24 años, estudiante avanzado de ciencias económicas y desde los 22 que leí mi primer libro de educación financiero, de Robert, claro y desde entonces mi cabeza cambio. Al día de hoy llevo leído unos 4 libros de Robert, he jugado cashflow, también he leído sobre temas relacionados pero por otros autores. Comparto totalmente tu filosofía y lo entiendo perfectamente. Lo único pare agregar, considero que lo que te da dinero, no es el activo propiamente dicho, si no, lo que sabes sobre ese activo. La historia y el presente demuestra que hasta invirtiendo en oro se puede perder dinero. En este momento, estoy leyendo y estudiando sobre mercados financieros. Por otro lado, aportando a tu filosofía sobre el tiempo, te recomiendo un libro muy buena que te dejara pensando un rato. Se llama «El vendedor de tiempo» del Español Fernando Trias de Bes. Es cortito, 80 paginas aprox, y lo encontras en pdf en Google sin problema Pregunta 5 Gabriela Hola Rodrigo, cómo estás? Un poco cliché pero primero que nada quiero felicitarte por Neurona Financiera. Hace un par de meses la descubrí a través de Info Negocios (creo que te hicieron una entrevista) y me leí tus artículos en una semana, re entusiasmada! Me parece que faltaba un sitio como el tuyo con alguien con los pies sobre la tierra y dando consejos bien prácticos y lo mejor, súper claros! es un espacio que se precisaba. Muchas gracias por la iniciativa. Quería pedirte tu opinión sobre las obligaciones negociables de Conaprole. Tengo 12 mil dolares invertidos ahí y he pasado muchos nervios estos meses con el conflicto sindical y los rumores que la empresa pueda venderse, no sé si eso afectaría mi inversión. Realmente estoy pensando en retirarme en diciembre que es cuando puedo salirme. Pero me cuesta la decisión porque las encuentro re prácticas y además no tengo que pagar comisión …para mí valen la pena! te pido tu opinión, y si tal vez tenés algún otra opción para invertir por montos bajos, entre 12 y 20 mil dólares. He leido tus artículos sobre bonos del Estado uruguayo pero no me atrae el plazo de 7 años, me gustaría algo más corto. Rodrigo, gracias desde ya, espero puedas responderme, me tomé el atrevimiento de consultarte ya que sos muy generoso compartiendo información. Te mando un saludo desde Maldonado. Pregunta 6 Julián (otro) Hola, Rodrigo. Sigo tu blog y tus podcasts. Quería saber tu opinión sobre el fondo estrategia internacional de Sura, que creo que es nuevo. Saludos! Nota, ver  Fondo Sura estratégia internacional Todo hasta aquí, perdón por la duración Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En este episodio hablamos del fenómeno de la emigración por cuestiones financieras y vemos que no todo lo que brilla es oro.  Les cuento algunas historias de emigrantes de las miles que hay, así como también algunas de Nómades digitales En este sentido les recomiendo que miren la web de Gaby: https://gabrielazimmer.com/  y https://lacalicata.com/ en especial si les gusta el vino También hablamos de retirarse en otros países y aquí el link que comento sobre el costo de vida en Thailandia La semana que viene estoy en México, así que si alguien de allá se quiere juntar, solo me avisa y nos tomamos un café. Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En este episodio, directamente desde medio oriente y subido gracias a un proxy en Alemania, vamos a hablar de gestión de tiempo! Es que el tiempo es dinero y así como es super importante gestionar nuestro dinero, también es hacerlo con el tiempo. Acá la idea de lo que vamos a hablamos (este es mi guión del podcast) Menciono algunos recursos, como esta charla de Eduardo Mangarelli y esta otra del año siguiente. Ambas en el evento GeneXus. Recomiendo ver primero la última y luego la primera.  Como siempre, muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. Este episodio está patrocinado por el II Congreso online de Educación Financiera del cuál les cuento de que se trata. Hoy hablamos de algunas estrategias para consumir de forma más inteligente y gastar menos. Para todos los que piensan que no se puede ahorrar…siempre hay algo que se pueda hacer. El próximo episodio viene de un lugar misterioso… pero mejor no adelanto nada Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En este episodio contestamos preguntas varias! Un montón, quedó largo, pero creo que vale la pena.  Antes! Lean al artículo sobre los regalos que escribí esta semana, miren que se viene la fiesta.  El 25 de Octubre voy a estar en San José en un evento de Altech hablando de finanzas, si están por la vuelta me avisan! Acá van las preguntas: Pregunta de Patricio Hola Rodrigo, espero que estés bien. Te escribo  desde Buenos Aires y quería agradecerte por preocuparte por la crisis que estamos pasando. De todas forrmas, eso no debe ser una excusa para el ahorro y aplicar todos tus consejos.Mi consulta es por el colchón de seguridad y la moneda en que  debería tenerlo. Yo cobro en pesos y cada mes que lo tengo guardado pierde más valor. Tengo que  comprar dólares (aunque ahora este caro)? Pensar en otra moneda como el euro? Me mudo a Uruguay para tener UI? Espero que me puedas orientar, gracias por todo lo que haces, seguí con eso…Abrazo, Patricio.PD: Aunque no lo creas el consejo que más uso tuyo es la implementación de escuchar podcast. Ahora no paro y me está cambiando la vida aprender todo el tiempo Mercadolibre permite invertir Pregunta de Ana Hola Rodrigo! Cómo estás? Primero que nada te agradezco la generosidad y ganas que pones para compartir tus conocimientos y ayudar a las personas en sus finanzas. Quería hacerte una consulta, compartirte un poco mi situación. Mi esposo y yo estamos casados hace cuatro años. Nuestros ingresos suman en total aproximadamente 65mil pesos líquidos. No estamos muy bien financieramente, por eso te contacto. Estamos en este mes tratando de liquidar las cuentas con las tarjetas de crédito, tenemos dos. Ya para el próximo mes vendrán 10mil pesos más o menos a pagar y ya en tres meses más quedarían a 0, si no hacemos más compras. El tema es que debemos a mis padres más o menos 3000 dólares, por un prestamo para la compra de un auto. Al principio les fuimos pagando sin problema, pero después, este año, al mudarnos a un apto con un alquiler más alto, se nos complicó irles pagando. Ellos no tienen problema q se lo paguemos cuando podamos, pero queremos hacerlo lo antes posible. Los únicos ahorros que tenemos son aprox 7000 dol, en el bhu, en el plan yo ahorro, están en unidades indexadas. Ya tenemos la antigüedad para poder comprar una casa pero no hemos podido hacerlo por lo caro de las propiedades, es un tema que nos ha tenido bastante frustrados. Frente a esto mi esposo propone sacar 3 mil dólares de la cuenta y sanear la deuda con mis padres dejándola a 0 y de ahí seguir ahorrando. Yo no sé si es buena opción porque perderíamos la antigüedad, etc. por otro lado se nos hace difícil como te conté disciplinarnos y poder llevar al día el pago de la deuda. Bueno, esa sería la consulta, que te parecería lo más conveniente? Muchísimas gracias de antemano, porque aunque no puedas responder esta consulta, tu página me ha ayudado mucho! Saludos! Pregunta de Bruno Hola Rodrigo!Primero que nada muchas gracias por todo lo que me enseñaste!Vengo a full con el podcast, cada miércoles estoy a la espera de un nuevo capitulo!Tengo una consulta que me hizo mi vieja que no logro contestarle claramente.Cual es la mejor opción para invertir 150.000 pesos sin riesgo, para ganarle o empatarle a la inflación?La idea es que sea sin riesgo porque es para mi mama que tiene sus 70 largos. El objetivo no es especular o ganar mucho dinero sino únicamente que pueda mantener su poder de compra y no empobrecerse. Estuve averiguando bastante y estas son las opciones que encontré:– Abrir una cuenta en UI con el BBVA por ejemplo. Te cobran 2% del monto total cosa que me parece un disparate. De arranque ya estas perdiendo 3000 pesos ! La idea es ganar, no perder! – Abrir una cuenta de ahorro con el fondo de Protección de SURA. Hay costos de entrada? Parece que le logran ganar a la inflación y que ademas el riesgo es bajo porque es un fondo diversificado – Invertir con Bengochea por ejemplo en LRM o Bonos. Alguna idea de los costos de esto, comparado al BBVA por ejemplo? Me imagino que en este caso el riesgo es mayor, verdad? Muchas gracias!Te sigo siempre y todavía me queda mucho por aprender. Pregunta de Martín Hola Rodrigo,Buenos días. Aprovechando el podcast de esta semana, quería consultarte tu opinión respecto a los mecanismos de inversión que esta promocionando ITAU. Hace un par de dias me esta llegando por correo y en la propia pagina de home banking estón destacados.Hay plazos fijos en dólares, pesos y UY.Por otro lado hay letras de regulación monetaria a distintos plazos y tasas dependiendo de las monedas.Como te había comentado, dispongo de ahorros «parados» sin producir. por lo que me gustaría arrancar por algún lado. Como ves esto? Pregunta difícil Rodrigo como estas?Muy buenos todos los podcasts, en especial el penultimo de interes compuesto y de eso te quiero hablar, en mi circulo de amistades y colegas casi todos ingenieros estamos un poco descontentos con el futuro de la caja profesional yo en lo personal invierto en SPY , SURA y estuve evaluando el seguro de renta de BSE pero sin dudas que se pueden obtener mejores beneficios en otra cosa…el tema es donde…todos estamos buscando y no encontramos nada para ejecutar el interes compuesto diversificando el ahorro para retiro, en algunos casos varios hemos renunciado a la caja profesional.Me gustaria pedirte porque es inquietud en todos los ambientes que me muevo que me consulten eso (no soy ninguna luz pero conozco y opero los instrumentos) de que forma podrias invertir digamos $U 20000 mensuales para retiro sin contar SURA o SPY que es lo mas conocido para ganarle a la rentabilidad que da el seguro de BSE.Quizas veas esto como algo muy puntual pero es una consulta recurrente.Quedó muy larga la pregunta pero creo que se entiende. Prometo respuesta más profunda de esta Pregunta de Gustavo Buenas tardes . Quiero aprender como se calcula la compra de un bono global en dolares lo minimo para intertir es de 10000 , pero como a veces estan por encima de la par., quisiera saber cuanto dinero necesito para comprar un bono . Ejemplo si el valor nomimal es 10000, y el precio es de 105, cuando dinero me cuesta comprar ese bono ? Que calculos tengo que hacer para saber lo que debo invertir . Otra consulta: en estas espoca de inflacion tanto en pesos como dolares , ; que opcion es mas recomendable : nonos en dolares o nots del tesoro en UI . gracias, y disculpas por tantas consultas Otro Patricio Hola Rodrigo qué tal ? Mí nombre es Patricio y tengo 20 años. Es la primera vez que te escribo y te escucho hace una semana, desde que te encontré en Spotify. Te escucho en bondi ya que tengo una hora de viaje para ir a Montevideo. Soy estudiante de economía a tiempo completo y la verdad que me fascina todos los temas que abordas, te doy las gracias por el valor que aportas y tú tiempo. Ya he escuchado los podcast de preguntas y quiero dejar la mia, me interesa mucho la inversión ya sea el mercado de bolsa o de divisas y quiero empezar a hacerlo  para pagar gastos y empezar a ahorrar; actualmente estoy leyedo el libro de Tony Robbins: dinero domina el juego, en el cual he aprendido bastante y tus podcast no se alejan de su contenido. Mís preguntas ¿Donde puedo empezar a invertir en Uruguay? Webs? Broker o no? ¿ Es posible mediante el mercado de inversiones vivir de eso? ¿Cuál es tu experiencia, en que inviertes ? Quisiera empezar de a poco capital, aunque no tengo problemas económicos.Espero respuesta. Gracias por tu tiempo y NO LO DEJES, ARRIBA!!! Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. Este episodio está patrocinado por la gente de Gastón Bengochea Corredores de Bolsa que nos dan pelota a pesar de no tener mucho dinero para invertir. Un episodio super técnico, dónde hablamos de mecanismos de inversión para ganar dinero a base de prestar dinero. Algo que podemos hacer en un marco legal y hoy charlamos como. En el programa hablamos de: InversionateTuTasaPrezztaSeSocioMiChequeBonosCalificación de Fitch a la negativa de UruguayGastón Bengochea Espero que se entienda, porque quedó bastante información compensada. Cualquier cosa, siempre me pueden mandar preguntas por el formulario de contacto.  Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar y agregar en su biblioteca de Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. Este episodio es patrocinado por Nudaprop.com  un marketplace de Nuda Propiedades del que ya hablamos largo y tendido en el sitio,  si no saben lo que es  pégenle un ojo porque está muy bueno. Hoy vamos a tratar un caso, como siempre el caso de Juan, que es el nombre de nuestro objeto casuístico por excelencia (nada personal con los Juanes) La idea es contar como Juan, que no tenía experiencia ni curriculum, ni estudios ni nada, pero si un perfil muy marcado como solucionado de problemas logró conseguir el trabajo de sus sueños.  Esta es una historia real y por eso la he cambiado un poco, pero sigue siendo vigente a su esencia.  Menciono mucho el episodio pasado del podcast, que fue la base de mi charla del encuentro GeneXus.  Como siempre, comentarios son más que bienvenidos! Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera