016. Preguntas, inversiones, refugio de valor y más

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros.

En este episodio contestamos preguntas varias! Un montón, quedó largo, pero creo que vale la pena. 

Antes! Lean al artículo sobre los regalos que escribí esta semana, miren que se viene la fiesta. 

El 25 de Octubre voy a estar en San José en un evento de Altech hablando de finanzas, si están por la vuelta me avisan!

Acá van las preguntas:

Pregunta de Patricio

Hola Rodrigo, espero que estés bien. Te escribo  desde Buenos Aires y quería agradecerte por preocuparte por la crisis que estamos pasando. De todas forrmas, eso no debe ser una excusa para el ahorro y aplicar todos tus consejos.

Mi consulta es por el colchón de seguridad y la moneda en que  debería tenerlo. Yo cobro en pesos y cada mes que lo tengo guardado pierde más valor. Tengo que  comprar dólares (aunque ahora este caro)? Pensar en otra moneda como el euro? Me mudo a Uruguay para tener UI?
Espero que me puedas orientar, gracias por todo lo que haces, seguí con eso…
Abrazo, Patricio.

PD: Aunque no lo creas el consejo que más uso tuyo es la implementación de escuchar podcast. Ahora no paro y me está cambiando la vida aprender todo el tiempo

Mercadolibre permite invertir

Pregunta de Ana

Hola Rodrigo! Cómo estás? Primero que nada te agradezco la generosidad y ganas que pones para compartir tus conocimientos y ayudar a las personas en sus finanzas.

Quería hacerte una consulta, compartirte un poco mi situación.

Mi esposo y yo estamos casados hace cuatro años. Nuestros ingresos suman en total aproximadamente 65mil pesos líquidos. No estamos muy bien financieramente, por eso te contacto.
Estamos en este mes tratando de liquidar las cuentas con las tarjetas de crédito, tenemos dos. Ya para el próximo mes vendrán 10mil pesos más o menos a pagar y ya en tres meses más quedarían a 0, si no hacemos más compras.
El tema es que debemos a mis padres más o menos 3000 dólares, por un prestamo para la compra de un auto. Al principio les fuimos pagando sin problema, pero después, este año, al mudarnos a un apto con un alquiler más alto, se nos complicó irles pagando. Ellos no tienen problema q se lo paguemos cuando podamos, pero queremos hacerlo lo antes posible.
Los únicos ahorros que tenemos son aprox 7000 dol, en el bhu, en el plan yo ahorro, están en unidades indexadas. Ya tenemos la antigüedad para poder comprar una casa pero no hemos podido hacerlo por lo caro de las propiedades, es un tema que nos ha tenido bastante frustrados. Frente a esto mi esposo propone sacar 3 mil dólares de la cuenta y sanear la deuda con mis padres dejándola a 0 y de ahí seguir ahorrando. Yo no sé si es buena opción porque perderíamos la antigüedad, etc. por otro lado se nos hace difícil como te conté disciplinarnos y poder llevar al día el pago de la deuda.
Bueno, esa sería la consulta, que te parecería lo más conveniente?
Muchísimas gracias de antemano, porque aunque no puedas responder esta consulta, tu página me ha ayudado mucho!
Saludos!

Pregunta de Bruno

Hola Rodrigo!

Primero que nada muchas gracias por todo lo que me enseñaste!
Vengo a full con el podcast, cada miércoles estoy a la espera de un nuevo capitulo!

Tengo una consulta que me hizo mi vieja que no logro contestarle claramente.

Cual es la mejor opción para invertir 150.000 pesos sin riesgo, para ganarle o empatarle a la inflación?
La idea es que sea sin riesgo porque es para mi mama que tiene sus 70 largos. El objetivo no es especular o ganar mucho dinero sino únicamente que pueda mantener su poder de compra y no empobrecerse.

Estuve averiguando bastante y estas son las opciones que encontré:
– Abrir una cuenta en UI con el BBVA por ejemplo. Te cobran 2% del monto total cosa que me parece un disparate. De arranque ya estas perdiendo 3000 pesos ! La idea es ganar, no perder!

– Abrir una cuenta de ahorro con el fondo de Protección de SURA. Hay costos de entrada? Parece que le logran ganar a la inflación y que ademas el riesgo es bajo porque es un fondo diversificado

– Invertir con Bengochea por ejemplo en LRM o Bonos. Alguna idea de los costos de esto, comparado al BBVA por ejemplo? Me imagino que en este caso el riesgo es mayor, verdad?

Muchas gracias!
Te sigo siempre y todavía me queda mucho por aprender.

Pregunta de Martín

Hola Rodrigo,

Buenos días. Aprovechando el podcast de esta semana, quería consultarte tu opinión respecto a los mecanismos de inversión que esta promocionando ITAU. Hace un par de dias me esta llegando por correo y en la propia pagina de home banking estón destacados.

Hay plazos fijos en dólares, pesos y UY.

Por otro lado hay letras de regulación monetaria a distintos plazos y tasas dependiendo de las monedas.

Como te había comentado, dispongo de ahorros «parados» sin producir. por lo que me gustaría arrancar por algún lado. Como ves esto?

Pregunta difícil

Rodrigo como estas?
Muy buenos todos los podcasts, en especial el penultimo de interes compuesto y de eso te quiero hablar, en mi circulo de amistades y colegas casi todos ingenieros estamos un poco descontentos con el futuro de la caja profesional yo en lo personal invierto en SPY , SURA y estuve evaluando el seguro de renta de BSE pero sin dudas que se pueden obtener mejores beneficios en otra cosa…el tema es donde…todos estamos buscando y no encontramos nada para ejecutar el interes compuesto diversificando el ahorro para retiro, en algunos casos varios hemos renunciado a la caja profesional.
Me gustaria pedirte porque es inquietud en todos los ambientes que me muevo que me consulten eso (no soy ninguna luz pero conozco y opero los instrumentos) de que forma podrias invertir digamos $U 20000 mensuales para retiro sin contar SURA o SPY que es lo mas conocido para ganarle a la rentabilidad que da el seguro de BSE.
Quizas veas esto como algo muy puntual pero es una consulta recurrente.
Quedó muy larga la pregunta pero creo que se entiende.

Prometo respuesta más profunda de esta

Pregunta de Gustavo

Buenas tardes .

Quiero aprender como se calcula la compra de un bono global en dolares

lo minimo para intertir es de 10000 , pero como a veces estan por encima de la par., quisiera saber cuanto dinero necesito para comprar un bono .

Ejemplo si el valor nomimal es 10000, y el precio es de 105, cuando dinero me cuesta comprar ese bono ? Que calculos tengo que hacer para saber lo que debo invertir .

Otra consulta: en estas espoca de inflacion tanto en pesos como dolares , ; que opcion es mas recomendable : nonos en dolares o nots del tesoro en UI .

gracias, y disculpas por tantas consultas

Otro Patricio

Hola Rodrigo qué tal ? Mí nombre es Patricio y tengo 20 años. Es la primera vez que te escribo y te escucho hace una semana, desde que te encontré en Spotify. Te escucho en bondi ya que tengo una hora de viaje para ir a Montevideo. Soy estudiante de economía a tiempo completo y la verdad que me fascina todos los temas que abordas, te doy las gracias por el valor que aportas y tú tiempo. Ya he escuchado los podcast de preguntas y quiero dejar la mia, me interesa mucho la inversión ya sea el mercado de bolsa o de divisas y quiero empezar a hacerlo  para pagar gastos y empezar a ahorrar; actualmente estoy leyedo el libro de Tony Robbins: dinero domina el juego, en el cual he aprendido bastante y tus podcast no se alejan de su contenido. Mís preguntas ¿Donde puedo empezar a invertir en Uruguay? Webs? Broker o no? ¿ Es posible mediante el mercado de inversiones vivir de eso? ¿Cuál es tu experiencia, en que inviertes ? Quisiera empezar de a poco capital, aunque no tengo problemas económicos.
Espero respuesta. Gracias por tu tiempo y NO LO DEJES, ARRIBA!!!

Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera