Neurona Financiera: Finanzas Personales e Inversiones

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En este episodio especial vamos a hacer una reflexión sobre la acción como motor para todo aquello que queramos hacer. No, no es una charla de finanzas personales, es más de desarrollo personal. Lo se Les pido me den esta licencia y luego me cuenten que opinan al respecto. Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. Este capítulo está patrocinado por el Encuentro GeneXus #28  no dejen de pegarle una mirada porque hay mucho valor ahí y además es gratis.  Hoy hablamos del interés compuesto   desde una visión real, de como se aplica.  SpoilerNo van a encontrar fórmulas mágicas Este episodio necesita de muchos conceptos de los cuales aún no hablamos, pero dado los comentarios en el post anterior decidí hacerlo igual y en todo caso lo usamos como indice para capítulos posteriores. La idea es buscar como aplicar el interés compuesto en la vida real y con relativamente poco dinero. Como veremos en realidad es un proceso. Disculpen el sonido, no se que hice que por momentos satura un poco. Estoy haciendo músculo con esto de los podcast, ya va mejorando.  Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En el episodio de hoy nos metemos de lleno a responder preguntas! No sin antes agradecer a Emil por los consejos de audio (me dicen si se escucha mejor).  El patrocinador de este podcast es la gente de Micheque.uy que si no saben de que va, les recomiendo que le peguen una mirada. Les cuento las preguntas que vamos a tratar hoy: Buen día Rodrigo!Soy Mauricio (29 años), del interior de Argentina. De casualidad vi tu video de TedEx, te google y encontre tu blog!Los podcast me parecen geniales como forma de contar cosas, ya que podes transmitir muchas características a través de la voz que es difícil hacerlo en un texto.Los temas que principalmente me interesan seria lo de crear un fondo de retiro, y de como empezar a invertir, ya que es un campo completamente desconocido para mi. Me gustaría invertir pero no se como arrancar, se puede hacer todo a travez de un sitio web? o hay que hablar con personar y firmar documentos, etc? espero encontrar este tipo de respuestas en el corto plazo!Bueno, te dejo, me voy a seguir recorriendo tu blog!Un abrazo grande y seguí con esto! Gracias Mauricio! Por otro lado Virginia pregunta Conoces www.bloques.com.uy? Qué opinas? Gracias Virginia! Menciono en el podcast Houser que es similar pero española Sergio pregunta: Rodrigo, cómo andas?Con un amigo del trabajo estábamos discutiendo si vale la pena pagar la anualidad del colegio de nuestros hijos y se me ocurrió preguntarte. Te leemos desde hace tiempo y ahora te escuchamos en el podcast (que está MUY bueno!) y siempre logras que movamos las neuronas. En este caso particular del colegio vemos 2 opciones y se nos complicaron las cuentas. Nos ayudas? Capaz te sirve como caso de estudio para el podcast Invertir la anualidad en algún instrumento y pagar mes a mes, sin descuentos y con aumentos de aprox 5% en enero y junio.Pagar anualmente, con un descuento del 5% y cuota congelada y todos los meses “invertir” el equivalente a la mensualidad en el fondo protección de SURA para el año siguiente volver a pagar la anualidad.Te agradezco desde ya si te copas a hacer el análisis! Espero que se entienda el análisis que hice, en todo caso estas son mis cuentas: Opción 1 Hasta junio = 60.000 Hasta diciembre = 63000 Total  =  123.000 120.000 al 8% anual 129.600 A fin de año 6.600 de delta Opción 2 12 x 10.000 = 120.000 con 5% de descuento = 114.000 8% anual = 0,7% mensual Total al fin de año 125.200 A fin de año 11.200 de delta Espero que se haya entendido! Vamos ahora con la pregunta de Martín  Buen dia Rodrigo, como estas?Primero que nada felicitarte nuevamente, vengo enganchadisimo con los podcast, lo mecho en el trabajo, o a la vuelta del mismo camino a casa, siempre me hago un hueco, ultimamente lo vengo escuchando en spotify. Así que dale para adelante con todo!!!Quería comentarte  que ayer termine de escuchar el podcast 09 y 10, que me dejaron pensando toda la noche, principalmente el tema de la compra u alquiler de las propiedades.Me quede en la noche haciendo cuentas y es una realidad lo que nos decis,  que si ya disponemos de ese «ahorro previo» y logramos mover nuestro dinero con el interes compuesto,  podemos llegar al objetivo de la compra de la casa en un plazo de 15/20 años en efectivo (incluso pagando un alquiler), y aun asi, «pagar» menos por esa propiedad, que si la compráramos por préstamo hipotecario.Esta muy bueno esto de ir derribando mitos, y pensar que es lo mejor para uno.Continuando por esta linea, en el podcast 7/8 no recuerdo bien, hablaste de tus inversiones y de los seguros de vida, y ahí fue donde me quedo la espina y quería consultarte. Hace un tiempo que vengo pensando en esa posibilidad, pero siempre me surge la duda de si en realidad (al igual que la opción de la vivienda) no es mejor ser nuestros propios aseguradores. Capaz tengo un error en los cálculos, pero  no me queda claro si nosotros teniendo la conducta de hacer ese mismo deposito mensualmente, junto con el interés compuesto, al final, cuando nos retiremos, tendremos un mayor monto.Claramente, estoy despreciando el tema del «SEGURO DE VIDA» que capaz es lo fundamental en este caso, que si me llegara a pasar algo en el proceso, mi familia recibiría un monto «x».Ejemplo: BSE SEGURO AHORRO + VIDACapital Seguro de Vida: U$S 50.000 Capital Seguro de Ahorro: U$S 50.000 Edad de contratación: 30 años Período de contratación: hasta los 65 años. Ambos sexos Costo mensual: U$S 82,05 (imp.inc) Esto significa que nosotros pagaríamos $82 dolares por mes ($984 al año)  – si pago por 35 años – total: $34 440 dolaresA cambio, ellos nos ofrecen $50000 que después veremos si lo retiramos en su totalidad o si nos dan un monto fijo mensual/anual.A diferencia de hacer nuestro propio seguro de vida, que esos $984 dolares anuales, a un interés compuesto del (4%), nos daría $75000 en el mismo plazo (35 años).Es así? Estoy en lo correcto?Perdón por la extensión del mail, seguramente me este faltando mas información en lo que refiere a los seguros de vida que tendré que averiguar.Muchas gracias por todo.un abrazo! Espero haberte respondido Martín. Cómo decía el tema está en tener disciplina. Vamos con la última de Yasner Buenas, me gustaria que me ayuden si es posible! Tengo una deuda en dolares con cuotas mensuales fijas, por la compra de mi casa.El tema es que le planteamos al vendedor con la fuerte subida del dolar si podiamos congelar la cuota en por ej 32 dolares, pero obviamente no acepto…Pero!! nos ofrecio pasar a UI al dia de hoy congelada y pagar una cifra en pesos a lo que este la UI pactada.Que me sugieren? Espero que se haya entendido la respuesta! La idea es que siempre deberíamos atar nuestras deudas a nuestros ingresos para no especular. Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En este capítulo hablamos del Plan de Retiro: ¿Qué es un plan de retiro? Y porqué es importante  ¿Qué tenemos que tener en cuenta para armarlo? ¿Por qué es tan difícil pensar en nuestro retiro? ¿Qué está pasando con los sistemas previsionales tradicionales? ¿Qué opciones tengo a la hora de armar un plan de retiro? … y unas cuantas cosas más… Además hablamos de los siguientes temas: NudaProp Reformas del sistema previsional en el mundo Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes o en Spotify por sus comentarios y me gustas de Ivoox o Youtube por los comentarios en neuronafinanciera.com Recuerda suscribirte al Despertador, para recibir todos los jueves un correo que te ayude a despertar la Neurona Financiera que está un poco dormida. Nos vemos el próximo miércoles para aprender a usar el dinero como lo que es, una herramienta.

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En el episodio de hoy hablamos de un tema que ha sido producto de muchas preguntas y es el eterno dilema entre comprar una propiedad o alquilar. En ese sentido conversamos sobre como funciona una hipoteca y analizamos si es el mejor momento para meternos. También entramos en los factores subjetivos a la hora de tomar esta decisión, que muchas veces pesan más que los financieros. En el episodio se menciona: Nota del ObservadorTwitter de Federico Comesaña Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

Bienvenidos a un nuevo episodio del podcast de Neurona Financiera, donde hablamos de finanzas personales, donde hablamos de inversión, donde descubrimos el sutil arte de dominar el dinero y que el dinero no nos domine a nosotros. En el episodio de hoy nos metemos en un caso real, el caso de «Juan» que es una realidad de una persona que tenía sus finanzas hechas un desastre luego de un divorcio y que además era un gastador compulsivo y ni sabía porque. A base de trabajo y cambio de actitud logró revertir la situación.  Pero no quiero adelantarme Hablamos en particular de como salió de deudas usando el método bola de nieve que pueden leer aquí Avisen si el formato «caso» les parece que está bueno, porque tengo varios que puedo compartir. Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera.

Bienvenidos al episodio número 7 del podcast de Neurona Financiera!  Es probable que en el capítulo diga 8, pero es por ser un adelantado nomás (le erré sorry) En este episodio hablamos de un tema en el que soy fundamentalista y es el registro de gastos. Les cuento porque creo que es un tema clave, que estrategia uso yo para registrar los gastos, como logré construir un hábito al respecto y también de yapa mi reticencia a los «gurus» que se embanderan en los términos «millonario» y te muestran fotos manejando Ferraris y con sus aviones detrás. Les dejo los link sobre los que hablamos: Curso de ZetacuentasAbaco : Un registrador de gastos automáticoTintina: Asistente en Finanzas Personales para Jovenes Como siempre recuerden que si tienen preguntas, pueden llenar este formulario las que generen más valor, las resumimos en un capítulo.  Muchas gracias por sus comentarios, por sus 5 estrellas en Itunes, por sus me gusta y comentarios en Ivoox o por escuchar en Spotify.  Nos escuchamos el próximo viernes en un nuevo episodio

En este sexto episodio del podcast de Neurona Financiera hablamos de una de las claves de cualqueir plan financiero, hablamos del super importante e increible fondo de emergencia Aunque como veremos cualquiera le puede poner el nombre que quiera. Vamos  a ver en detalle porque es tan importante este fondo. En resumen: ¿Qué es el fondo de emergencia?Ejemplos de situaciones donde se necesitaQué condiciones debe cumplirDe cuánto dinero debe ser Además lo enganchamos con lo que yo llamo fondo de reserva o fondo colchón, que nos permite vivir X tiempo sin recibir ingresos y es algo que nos cambia la vida. Vamos a ver: Cómo hacer un fondo de reserva?Cuánto tiempo lleva hacerlo?En Uruguay qué opciones hay?Cómo lo hago yo? Espero que les guste el capítulo, gracias por sus cinco estrellas en Itunes, gracias por los me gusta en Ivoox o por suscribirse en Spotify (Siiii! está en Spotify el podcast) Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio y recuerden que si quieren hacer preguntas para otro episodio, solo la tienen que mandar por el formulario de contacto

En este episodio del podcast respondo preguntas de los oyentes: Pregunta 1 Buenos días Rodrigo, que tal? hace tiempo que leo tus actualizaciones del blog y tengo un libro tuyo, te cuento, ando buscando construirme o hacerme de una casa en el interior (Tacuarembó) y estuve viendo las opciones, por ejemplo el yo ahorro del BHU pero quiero consultar con vos que estas mas empapado en el tema de qué opciones pueden ser las mejores, soy empleado público por si sirve de algo, aguardo respuestas, muchas gracias.  Maicol Pregunta 2 Te escribo porque en el último podcast (aprovecho para felicitarte por incursionar en otro medio de hacer llegar información) planteaste la iniciativa de hacer una sesión de preguntas y respuestas. Me parece genial la idea y justo ayer me planteaba una duda y me sería útil me des tu punto de vista. Estoy en un punto donde tengo dos metas planteadas, una con fecha definida y la otra, si bien es a corto plazo, no tengo una fecha estipulada. La primera es la compra de un auto y la segunda es mudarme a un apto mas grande. Para eso tengo ahorros que si bien pienso cubren ambos costos, siempre existe la posibilidad de tener que recurrir a un préstamo. Estuve buscando información y ví que ofrecen préstamos para compra de autos con tasa 0%. En principio me parece una buena opción para estar «cubierto» y no terminar recurriendo a un préstamo a la hora de comprar el apto (claramente con un interés mayor). Dicho esto, la pregunta es: tenés alguna experiencia con estos prestamos a tasa 0? Que te parece esta opción? Entiendo que lo ideal siempre sería no recurrir a un préstamo, pero lamentablemente la realidad es otra. Espero no haberme ido de tema con la pregunta. No me quedó claro si las preguntas eran con una temática definida o todo lo relacionado a las finanzas personales. Gracias por tu tiempo, Abrazo.Leandro Pregunta 3 – Cómo encaraste el armado de tu plan de retiro? por donde se empieza? – Cuales son tus inversiones hoy? Esto siempre me da intriga, en que invierten los otros? A veces ayuda a eliminar barreras que uno tiene respecto a ciertas inversiones que otro que la haya experimentado te cuente porq decidió invertir o su experiencia. Cristian Pregunta 4 Hola Rodrigo, cómo estás? Felicitaciones por la web! Muy interesantes los temas y tu forma de encararlos. Ayer estuve en el seminario de Trading. Estuvo interesante. Mi idea es comprar algunas acciones cuando me parecen que están en un punto bajo, tal como comentaste en el podcast 3 sobre las acciones de Itaú. Te quería preguntar, en qué broker abriste la cuenta? Hace un tiempo intenté en Ameritrade y en PaullierOnline, pero por una cosa u otra no pude. Gracias, saludos, Rafael Les dejo el caso de Venancio que cuenta el cálculo de un plan de retiro

Bienvenidos a una nueva edición del Podcast de Neurona Financiera! En este episodio hablamos de lleno de la Libertad Financiera intentando desmistificar un poco el concepto y sobre todo dando una visión un poco distinta a la de los libros de Finanzas Personales en la que podrán estar o no de acuerdo.  Antes que nada el agradecimiento a la gente de SQP.UY por la invitación a su programa la semana pasada. Ya lo pueden escuchar desde la web y se animan a seguirlos en Instagram sería genial.  En este episiodio hablamos de: Es la Libertad Financiera la meca de las finanzas personales?Cómo se puede lograr?Cuales son las motivaciones para alcanzarlas?Seguridad?Dejar de Trabajar?Disfrutar la vida?Cómo calcular la fecha en que voy a llegar y como acelerar ese proceso Algunas links que me referí en el programa Mr Money MustacheMj De MarcoInterés Compuesto Gracias por sus valoraciones en Itunes e Ivoox y recuerden que si quieren mandar preguntas para un programa de preguntas y respuestas, solo deben usar este formulario. Nos vemos!