Immobilien & Finanzierung einfach machen

Und was sagt der Schufa-Score überhaupt aus? Es sind nicht alle Banken an die Schufa angebunden. Denn die Zusammenarbeit kostet die Banken viel Geld. Und was sagt der Schufa-Score überhaupt genau über deine Kreditwürdigkeit aus? 🤔🤔 Du möchtest rausfinden, was für dich möglich ist? HIER einen unverbindlichen Termin bei unseren Expert:innen machen! Wie er genau ermittelt wird, wissen die wenigsten. Denn da spielen extrem viele Faktoren eine Rolle, auf die du keinen Einfluss hast. So macht es beispielsweise einen Unterschied, wo du wohnst und wie viele Menschen aus deinem Postleitzahlbezirk ihre Kreditkartenrechnung beispielsweise nicht zahlen. Aber was weiß die Schufa wirklich und was davon hilft der Bank? Erstmal sind die Daten der Schufa der Bank bei der Legitimation hilfreich. Denn dort kann sie Namen, Adresse etc. abgleichen und erfahren, wie oft du umgezogen bist. Denn häufige Umzüge können sich negativ auf deinen Schufa-Score auswirken. Außerdem ist für die Bank interessant, ob es weitere gemeldete Darlehen oder Ratenkredite gibt. Wenn du also schonmal ein Darlehen vollständig zurückgezahlt hast, solltest du dir einen Schufa-Auszug holen, um zu prüfen, ob der auch wirklich als erledigt markiert ist. Besonders easy geht das über den Schufa-Plus-Zugang. Dann bekommst du auch immer eine Benachrichtigung, wenn jemand Infos über dich einholt oder etwas einträgt. Größte Schwachstelle des Schufa-Scores ist, dass dort nicht erfasst ist, was du verdienst. Denn das Einkommen spielt für die Banken natürlich eine große Rolle. Und eventuell bestehende Kredite sind letztlich nur in Relation zum Einkommen aussagekräftig.

Alex' Portfolio-Strategie Zu Beginn seines Berufslebens investierte Alex eher in andere Anlageklassen. Bis er feststellte: Bei keiner anderen Form der Geldanlage habe ich selbst so viel Einfluss darauf, wie er mein Investment gestaltet. Außerdem muss er nicht alles aus Eigenkapital stemmen. Denn einen Immobilienkauf finanzieren Banken in der Regel ganz easy. Bei Urbyo musst du dich darum nicht mal selbst kümmern. 👀👀 Auf der Suche nach einer Einstiegs-Chance in den Immo-Markt? Einfach HIER bei Urbyo registrieren & alles aus einer Hand mit Support von Profis bekommen! 🤝🤝 So fing Alex an, in Immos zu investieren und sich einen Plan aufzustellen. Als er dann auf Urbyo stieß, hatte der den perfekten "Sparringspartner" an seiner Seite. Denn bei uns profitierte er von den Erfahrungen der Profis und einem deutschlandweiten Netzwerk. Überzeugt war er direkt im unverbindlichen Kennenlerngespräch! 🤔🤔 Du möchtest rausfinden, was für dich möglich ist? HIER einen unverbindlichen Termin bei unseren Expert:innen machen! Infos zur Folge ✅✅ ** Die richtige Lage für dein Immo-Invest finden?** HIER gibt's die passende Podcast-Folge HIER gibt's unseren Artikel dazu Den richtigen Immobilientyp für dein Investment finden? HIER gibt's die passende Podcast-Folge HIER gibt's unseren Artikel dazu

Das sind die Alternativen zur klassischen Vermietung Menschen, die Immobilien als Kapitalanlage kaufen, nutzen üblicherweise die klassische Vermietung. Doch wenn du deinen Cashflow schneller entwickeln möchtest, kannst du dir auch über andere Vermietungsformen Gedanken machen. Schließlich ist der Cashflow eine Kennzahl, die für dein Immo-Invest wichtig ist. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Neben der klassichen Vermietung gibt es folgende Formen der Sondervermietung: möblierte befristete Vermietung Kurzzeitvermietung gewerbliche Vermietung spezielle Vermietungsformen 👨‍🏫👩‍🏫 Easy & auf Abruf alle Infos rund um Immos bekommen? Komm in die Urbyo Academy! die befristete Vermietung Wie der Name sagt, befristest du den Mietvertrag bei dieser Form von drei bis zu zwölf Monaten und vermietest die Wohnung mit Möbeln und Inventar. Das bietet dir die Möglichkeit, 50 bis 200 % über der marktüblichen Miete zu liegen. Allerdigns besteht natürlich das Risiko, dass dein:e Mieter:in mit den Sachen nicht pfleglich umgeht. Um da das Risiko für dich als Vermieter:in zu minimieren, solltest du alle überlassenen Gegenstände im Mietvertrag auflisten. Je besser du die Wohnung ausstattest, desto höher ist natürlich auch die Nachfrage. Gleiches gilt bei der Lage: Je besser die ist, desto einfacher wirst du die Wohnung vermietet bekommen. die Kurzzeitvermietung Bei der Kurzzeitvermeitung geht es um noch kürzere Zeiträume. Das kann auch nur für eine Nacht sein. Kurzzeitvermietungen werden häufig für Ferienwohnungen angeboten – wie auf AirBnb beispielsweise. Bei dieser Vermietungsform beträgt die durchschnittliche Mietdauer drei Tage. Du hast also Aufwand durch ständigen Wechsel und die Immobilie nutzt schneller ab. Zudem ist das nicht in allen Gegenden ohne Weiteres erlaubt und du musst dein Objekt ggf. als Ferienwohnung registrieren. In Urlaubsgegenden ist das in der Regel aber kein Problem. Natürlich spielt auch hier die Lage eine große Rolle bei der Vermietbarkeit. 🎧🎧 Du brauchst ein paar mehr Infos zur Lage? HIER erfährst du, wie wichtig sie ist und wie du sie bewertest! die gewerbliche Vermietung Bei gewerblicher Vermietung stellst du dein Objekt einem Gewerbe wie bespielsweise einem Friseursalon, einem Supermarkt oder als Büro zur Verfügung. Da kannst du natürlich höhere Mieten verlangen als für Wohnraum. Aber du hast meist nur befristete Verträge und wenn dein Objekt eine Top-Lage hat auch ein hohes Leerstandsrisiko. Als Faustregel kannst du dir da merken: Je höher die Rendite, desto größer auch die Risiken und Probleme. spezielle Vermietungsformen Spezielle Vermietungsformen sind beispielsweise Vermietungen an WGs oder als altersgerechter Wohnraum. Vermietest du an WGs, ist natürlich vor allem die Lage entscheidend. Bei altersgerechtem Wohnraum kommt es auf die Ausstattung der Wohnung an. In diesem Fall kaufst du meistens Appartments in einer Einrichtung und hast dann auch bestimmte Anteile an Gemeinschaftsräumen. Das finanzieren allerdings nicht alle Banken. WG-Vermietungen haben den Vorteil, dass du durch ständige Mieterwechsel fortlaufend Mieten anpassen kannst. Das Konzept ist aber nur in absoluten Uni-Städten sinnvoll.

Und welche Vorteile hat das für deine Finanzierung? An den Konditionen ändert ein gutes Netzwerk deiner Darlehensvermittlerin oder deines Darlehensvermittlers natürlich nichts. Denn da haben die Banken feste Konditionen und ein:e Sachbearbeiter:in entscheidet, ob du das Darlehen bekommst. Grundlage dafür sind möglichst gut aufbereitete Unterlagen. Sicherst du dir deine Finanzierung über Urbyo, sparst du dir eine Menge Arbeit. Denn unser Backoffice bereitet alles für dich auf! 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!* Trotzdem spielt das Vertrauen zwischen Darlehensvermittler:in und der Bank eine Rolle. Denn auf der einen Seite kann das zu schnellerer Bearbeitung deiner Anfrage führen und auf der anderen Seite sind so individuelle Wünsche und Vereinbarungen möglich, die auf deinen Immo-Kauf zugeschnitten sind. Wenn zum Beispiel weder du als Kundin oder Kunde im Bezirk der Bank wohnst, noch das Objekt dort steht, kann das bei einem Verrauenverhältnis zwischen Darlehensvermittler:in und Bank viel einfacher akzeptiert werden. Du siehst also, dass so häufig die Möglichkeit besteht, Finanzierungen nicht nur "von der Stange" anzubieten, sondern sie passgenau auf dich und deine Situation zuzuschneiden.

Was ist der Unterschied zur Auszahlungsvoraussetzung & wie wird der Kaufpreis gezahlt? Beim Kauf einer Immobilie schließt du natürlich einen Kaufvertrag mit deiner Verkäuferin oder deinem Verkäufer ab. Im Kaufvertrag stehen unter anderem die Fälligkeitsvoraussetzungen. Wenn die erfüllt sind, bekommst du die Fälligkeitsmitteilung. Beim Immobilenkauf ist das eine Art Sicherheitsmechanismus. Denn eine Fälligkeitsvoraussetzung ist, dass das Grundbuch für dich blockiert ist, damit sich niemand anderes dort eintragen lassen kann. Das ist besonders dann wichtig, wenn du die Immo finanziert hast. Denn die Grundschuld im Grundbuch ist für die finanzierende Bank die primäre Sicherheit. 👨‍🏫👩‍🏫 Easy & auf Abruf alle Infos rund um Immos bekommen? Komm in die Urbyo Academy! Wie lange es dauert, bis die Fälligkeitsmitteilung kommt, lässt sich nicht pauschal sagen. Denn es kommt darauf an, wie schnell du als Käufer:in deine Grunderwerbsteuer zahlst und vor allem, wann das Grundbuchamt die Eintragung vornimmt. Meistens dauert es zwischen drei Wochen und drei Monaten. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 In der dann irgendwann vorliegenden Fälligkeitsmitteilung steht drin, dass du als Käufer:in den Kaufpreis zahlen kannst. Außerdem bringt das Notariat in Erfahrung, wie hoch die Grundschuld der Verkäuferin oder des Verkäufers noch ist, die dann noch bei der Bank abgelöst werden muss. Denn dieses Geld zahlst du nicht an die Verkäuferin oder den Verkäufer. 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!* Aber wie läuft die Auszahlung denn nun? Also da du bei einer Finanzierung das Geld ja nicht hast und es auch nicht wirklich von deiner Bank einfach auf dein Konto ausgezahlt bekommst, müssen alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört beispielsweise ein Versicherungsnachweis beim Mehrfamilienhaus. Die Fälligkeitsmitteilung ist ebenfalls ein Teil dieser Voraussetzungen. Wenn dann alle Voraussetzungen erfüllt sind, schickst du den Auszahlungsauftrag an die Bank und die überweist den Betrag entsprechend der Anweisungen. Wenn du Eigenkapital einsetzt, musst du das natürlich ebenfalls überweisen. Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Entweder du überweist den Anteil an die Bank oder weist denen nach, dass du den Anteil schon überwiesen hast. Sicherer ist es da, diesen Betrag zunächst an die ablösende Bank zu überweisen. Übrigens ist im Kaufvertrag geregelt, wie lange du Zeit hast, um den Kaufpreis zu zahlen. Üblich sind 10 Bankarbeitstage.

Das passiert mit deinem Kredit in der Inflation In der Inflation verliert das Geld an Wert. Entsprechend entwertet sich auch deine Kreditsumme. Und du profitierst davon. Dein Kreditbetrag ändert sich wzar nicht, er verliert mit der zeit aber an Wert. Je länger deine Zinsbindung nun ist, desto mehr profitierst du. Denn alles wird teurer, nur dein Kredit nicht. Schließlich hast du dir die Konditionen über die Dauer der vereinbarten Zinsbindung gesichert. Und in einer Inflation steigen über die Jahre auch die Gehälter. Zusätlich entwickelt sich der Wert deines Objektes über die Jahre mit der Inflation. Zwischen Zinsen und Inflation gibt es streng genommen keinen direkten Zusammenhang. Es ist aber so, dass in Zeiten niedriger Zinsen Kreditaufnahmen für Unternehmen und Anleger:innen schmackhaft gemacht werden. Das führt zu höheren Ausgaben und kurbelt die Inflation so an. Wenn du wegen der aktuellen Situation nicht sicher bist, ob eine Finanzierung für dich sinnvoll ist, sprich einfach unverbindlich mit unseren Expert:innen. 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!*

Und wie sie den Cashflow verbessern Abschreibungen sollen die Wertminderung einer Immobilie berücksichtigen. Als Eigentümer:in kannst du die Anschaffungskosten einer Immobilie abschreiben. Dazu gehören Nebenkosten, Maklerkosten, Notarkosten, Grundbuchkosten und Grunderwerbsteuer. Die Kosten müssen nur die Anschaffung der Immobilie betreffen. Kosten für die Finanzierung, wie beispielsweise die Grundschuldbestellung, kannst du nicht abschreiben. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Da Abschreibungen den Wertverlust einer Immobilie ausgleichen sollen, kannst du nur Anschaffungskosten für das Gebäude und nicht das Grundstück abschreiben. Denn das Grundstück verliert mit der Nutzung nicht an Wert. Das musst du also aufteilen. Wie das funktioniert, kann dir dein:e Steuerberater:in erklären. Ansonsten findest du hier eine Erklärung des Finanzministeriums mit einer Excel-Vorlage zum Download: 👇 👨‍💼👩‍💼 Anleitung & Vorlagen des Finanzministeriums! Wieviel du abschreiben kannst, hängt vom Baujahr der Immobilie ab. Eine Immobilie ab 1925 kannst du mit 2 % über 50 Jahre geltend machen. Bei Immobilien vor 1925 sind es 2,5 % über 40 Jahre. Bei aktuellen Neubauten, die ab 2024 fertig werden, sind es 3 % über 33 Jahre. So soll Neubau gefördert werden. 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!* Es gibt aber auch Ausnahmen. So kannst du denkmalgeschützte Bauten beispielsweise schneller abschreiben. Selbstgenutzte Immobilien kannst du hingegen gar nicht abschreiben. Vermietete Immos kannst du abschreiben – dabei spielt es keine Rolle, ob das Objekt privat oder gewerblich vermietet ist. 🤔🤔 **Du brauchst eine Auffrischung bei ein paar Kennzahlen & Begriffen aus der Immo-Welt? **Dann check mal unsere Folge "5 Immo-Begriffe, die du kennen solltest" ab! Es gibt auch Möglichkeiten, die Abschreibungsdauer zu verringern. Dazu musst du mit einem Gutachten nachweisen lassen, dass die Restnutzungsdauer kürzer ist. Das kommt allerdings meist nur bei Gebäuden, die mindestens aus den 1980ern stammen oder sogar älter sind in Frage. Aber was nutzt die Abschreibung dir als Eigentümer:in denn? Über sie kannst du de Cashflow verbessern! Bei einer Abschreibung von 2 % auf Anschaffungskosten von 100.000 Euro kommst du auf 2.000 Euro pro Jahr. Das kannst du von deinem zu versteuernden Einkommen abziehen und mit deinem Steuersatz verrechnen. Hast du bei diesem Beispiel also bislang einen negativen Cashflow, könntest du den durch die Abschreibung ausgleichen.

Und ist das sinnvoll? Du möchtest eine Immobilie finanzieren und beispielsweise als Kapitalanlage kaufen? Dann kannst du grundsätzlich alles, in Absprache mit der Verkäuferin oder dem Verkäufer, in den Kaufvertrag mit aufnehmen lassen. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Du musst aber ein paar Dinge beachten. Denn die Bank macht die Konditionen deines Darlehens am Beleihungsauslauf fest. Es kann also sein, dass du dadurch in eine höhere Zinsstufe rutschst. Du solltest also in jedem Fall Rücksprache mit unseren Expert:innen halten. 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!* Aber welchen Vorteil hat es überhaupt, Inventar in den Kaufvertrag aufzunehmen? Auf das Inventar zahlst du keine Grunderwerbsteuer. Wenn das Finanzamt also in deinem Kaufvertrag Inventar in Höhe von 10.000 Euro akzeptiert, sparst du bei einem Grunderwerbsteuersatz von 6,5 % (Beispiel Schleswig-Holstein) 650 Euro Grunderwerbsteuer. Steigt dadurch allerdings dein Zinssatz, ist das meist nicht sinnvoll.

Und wann steigt sie? 🤔 Die Grunderwerbsteuer zahlst du bei einem Kauf oder einer Schenkung eines Grundstücks in Deutschland. Das gilt auch für ZWangsversteigerungen. Es spielt keine Rolle, ob auf dem Grundstück eine Immobilie steht oder nicht. Übrigens solltest du die Grunderwerbsteuer nicht mit der Grundsteuer verwechseln! 🎧🎧 Was die Grundsteuer ist, kannst du HIER nachhören! Die Grunderwerbsteuer wird nur einmal fällig – nämlich mit der notariellen Beurkundung des Kaufvertrages. Die Eintragung ins Grundbuch, die Kaufpreiszahlung oder die Übergabe der Immo hat keinen Einfluss darauf. 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.400 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!* Ausnahmen bei der Fälligkeit gibt es nur in Einzelfällen. Beispielsweise bei dem Abschluss des Kaufvertrages durch Minderjährige. Denn der muss erst gerichtlich genehmigt werden. Also wird die Steuer mit dieser Genehmigung fällig. Eine weitere mögliche Ausnahme ist die Ziehung eines vereinbarten Vorkaufsrechts. Die Ausübung dieses Rechts, ist dann der Zeitpunkt der Fälligkeit der Grunderwerbsteuer. Zuletzt hast du die Möglichkeit, aufschiebende Bedingungen in den Kaufvertrag aufzunehmen. Das ist sinnvoll, wenn noch keine Baugenehmigung für das Grundstück vorliegt. Die Höhe der Grunderwerbsteuer ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. In einigen Bundesländern steigt sie zum Jahr 2023 an. Du solltest die aktuelle Grundwerwerbsteuer für dein Bundesland also unbedingt prüfen! Denn üblicherweise zahlst du als Käufer:in der Immobilie die Steuer. Offiziell schulden zwar Käufer:in und Verkäufer:in den Betrag gemeinsam. Aber du bist erste:r Ansprechpartnr:in für das Finanzamt. Nur wenn du nicht zahlen kanst, kommt das Finanzamt auf die oder den Verkäuferin oder Verkäufer zu. Kaufst du die Immo mit einer Partnerin oder einem Partner, dann schuldet ihr die Grunderwerbsteuer gemeinsam. Dass du eine Immo gekauft hast und so die Grunderwerbsteuer zahlen musst, erfährt das Finanzamt automatisch durch das Notariat. Übrigens gibt es Möglichkeiten, die Grunderwerbsteuer etwas zu mindern. Das funktioniert beispielsweise, indem ihr im Kaufvertrag Inventar wie die Küche ausnehmt. Denn so sinkt der Kaufpreis und der ist Bemessungsgrundlage für die Steuer. Kaufst du ein Grundstück, auf dem du bauen möchtest, solltest du für Grundstückskauf und Bau unbedingt zwei Verträge abschließen. Denn dann zahlst du nur auf den Grundstückspreis und nicht auf deine Baukosten eine Grunderwerbsteuer. Von der Steuer absetzen kannst du die Grunderwerbsteuer übrigens nicht. Wenn du final den Grunderwerbsteuerbescheid durch das Finanzamt erhältst, hast du einen Monat zur Zahlung. Das solltest du im Zweifel aber so schnell wie möglich machen. Denn erst nach deienr Zahlung stellt das Finanzamt die sogenannte Unbedenklichkeitsbescheinigung aus. Und die ist Voraussetzung für die Eintragung ins Grundbuch. Es gibt nur wenige Ausnahmefälle, in denen du die Grunderwerbsteuer nicht zahlen musst. Zunächst gibt es einen Freibetrag von 2.500 Euro bei der Grunderwerbsteuer. Bis zu dieser Höhe, fällt keine Steuer an. Wenn du erbst, wird ebenfalls keine Grunderwerbsteuer fällig. Gleiches gilt für Schenkungen – aber nur wenn keine Gegenleistung wie ein Nießbrauchrecht oder ein Wohnrecht gewährt wird. Wenn sich ein Paar trennt, wird bei Aufteilung auch keine Grunderwerbsteuer fällig. Ebenso ist es bei Verkäufen in gerader verwandschaftlicher Linie - also z.B. von Eltern zu Kind. ** 🤔🤔 Nießbrauchrecht? Was das ist, erfährst du HIER** 👨‍🏫👩‍🏫 Easy & auf Abruf alle Infos rund um Immos bekommen? Komm in die Urbyo Academy!

Und welche gibt es überhaupt? 🤔 Die Abkürzung KfW steht für Kreditanstalt für Wiederaufbau und ist vielen unter anderem von Studienkrediten bekannt. Aber auch im Immo-Bereich gibt es Programme, die für dich interessant sein könnten. 📱 Hier registrieren für dein Immo-Invest 📱 Am bekanntesten ist das Wohneigentumsprogramm. Das kommt allerdings nur in Frage, wenn du das Objekt selbst bewohnen möchtest. Des Weiteren gibt es Programme zur Förderung des energieeffizienten Sanierens an deiner Immo oder den altersgerechten Umbau. Bei letzterem spielt dein Alter übrigens keine Rolle. Da geht es eher um die Beschaffenheit der Fliesen oder Einstiegshöhen in der Badewanne beispielsweise. Welcher KfW-Kredit am besten zu deiner Situation passt, finden unsere Expert:innen gemeinsam mit dir heraus. Sie haben außerdem ebenso einen Überblick über weitere regionale Förderungen oder sogar Förderprogramme für Investor:innen in einigen Regionen. Einfach einen Termin machen! 👩‍💼👨‍💼 Unsere Expert:innen vergleichen Angebote von über 1.000 Banken und finden deine Finanzierung mit Perfect-Fit-Garantie 👌 Einfach HIER einen Termin sichern!*