Alles Legal #131: Wie Unternehmen jetzt AML-Readiness schaffen

Apr 1, 2026

Sebastian Glaab, Rechtsanwalt und Partner bei Enneton mit Fokus auf Geldwäscheprävention und Compliance. Er erklärt, warum jetzt eine umfassende AML-Gap-Analyse nötig ist. Es geht um neue KYC‑ und UBO‑Regeln, Bestandskunden‑Checks und die Pflicht zu operativer Wirksamkeit. Technik statt Excel ist zentral, ebenso die Verzahnung von Geldwäscheprävention und Sanktionen und die Rolle der neuen EU‑Aufsicht.

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ADVICE

Sofort Projekt Für AML-Readiness Starten

Mach eine ehrliche Gap-Analyse und setze sofort ein Projekt mit klaren Verantwortlichkeiten auf.
Sebastian Glaab empfiehlt: Projektplan schreiben, Leitungsperson abstellen, Budget und Ressourcen festlegen statt das Thema nebenbei zu behandeln.

ADVICE

Auslagerungen Und Video‑ID Auf Konformität Prüfen

Prüfe Auslagerungen und Drittanbieter auf Zulässigkeit nach neuem Paragraf 17 und EIDAS-Vorgaben.
Beispiel: Video-Ident kann zulässig bleiben, aber seine konkrete Ausgestaltung muss regulatorisch geprüft werden.

INSIGHT

KYC Muss Für Neue UBO-Regeln Umgebaut Werden

KYC-Datenstruktur ändert sich durch neue UBO-Berechnung und erfordert gezielte Aktualisierung.
Folge: Bestandskunden müssen bis Sommer 2028 risikobasiert geupdated werden, fehlende Datenpunkte sind die Haupt-Hürde.

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Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab von Annerton

Am 10. Juli 2027 endet die Ära des europäischen „Flickenteppichs“. Ab diesem Tag gilt die neue EU-Geldwäscheverordnung (AML-VO) unmittelbar in allen Mitgliedstaaten. Für Banken, Fintechs und Krypto-Dienstleister bedeutet das: Die Zeit der nationalen Sonderwege ist vorbei. Das neue Single Rulebook schafft einheitliche Standards, bringt aber auch massiven Umsetzungsdruck mit sich. Wo anfangen? Der strategische Soll-Ist-Vergleich Laut Rechtsanwalt Sebastian Glaab ist der erste Schritt eine umfassende Gap-Analyse. Unternehmen müssen ihre bestehenden Prozesse schonungslos gegen die neuen Anforderungen prüfen. KYC-Prozesse neu denken: Die Art der Identifizierung ändert sich, insbesondere durch die neue Berechnungsmethode für den wirtschaftlichen Eigentümer (UBO). Bestandskunden-Check: Bis Sommer 2028 müssen Hochrisikokunden nach dem neuen Standard aktualisiert sein. Angesichts fehlender Datenpunkte (z. B. Nationalitäten) ist dies eine Herkulesaufgabe für den Datenhaushalt. Aufbauorganisation: AML-Compliance ist kein „Nebenbei-Projekt“. Es braucht klare Ressourcen, Budgets und die direkte Einbindung der Geschäftsführung („Tone from the Top“). Operative Wirksamkeit statt Papier-Compliance Ein zentraler Punkt der Reform ist der Shift hin zur operativen Wirksamkeit. Es reicht nicht mehr aus, Handbücher im Schrank zu haben; die Aufsicht will sehen, dass Systeme – etwa beim Transaction Monitoring – tatsächlich funktionieren. Technologie als Muss: Wer 2027 noch mit Excel-Listen arbeitet, wird bei Prüfungen scheitern. Echtzeit-Screening und automatisierte Monitoring-Lösungen werden zum regulatorischen Standard. Neue Fokus-Themen: Die Verzahnung von Geldwäscheprävention und Finanzsanktionen (inklusive Umgehungsschutz) erfordert tiefgreifendes Know-how und angepasste Screening-Logiken. Die neue Aufsicht: Die AMLA in Frankfurt Mit der neuen EU-Behörde AMLA bekommt Europa einen zentralen Standardsetter. Auch wenn viele technische Details (RTS) noch finalisiert werden, müssen Institute ihre Systeme heute so flexibel gestalten, dass sie künftige Leitplanken schnell adaptieren können. Fazit: Die goldene Regel für 2027 „Nicht in Panik verfallen, aber jetzt den Projektplan schreiben“, rät Sebastian Glaab. Wer heute identifiziert, wo die eigenen Gaps liegen, kann den Umbau gestalten, statt später nur noch auf Prüfungsfeststellungen zu reagieren. AML-Compliance wird so vom notwendigen Übel zum digitalen Wettbewerbsvorteil.