Bolsillo

“La riqueza la haces con un plan, una estrategia y una hoja de ruta que hay que revisar de manera periódica, y da igual que tengas mucho o poco dinero”, sostiene la abogada especialista en gestión patrimonial y sucesiones Carmen Pérez-Pozo Toledano. Una vez conseguido el tan necesario colchón de emergencia, toca rentabilizar el dinero. Pero, ¿cómo hacerlo?“Las dos formas más habituales de invertir en España es en fondos o en pisos, y ni tan buena es una ni otra”, advierte. La diversificación es clave para evitar correr riesgos innecesarios y asegurar siempre el objetivo de combatir la inflación, que el patrimonio crezca y perdure, teniendo en cuenta que "nunca hay que tener más del 60% del ahorro en ladrillo". 04:15 – Gestión de emociones 05:16 – Decisiones por miedo y seguridad financiera06:51 – Decisiones por placer y optimismo financiero08:35 – Elementos clave para gestionar la riqueza11:16 – Análisis práctico de ingresos, gastos y objetivos a corto, medio y largo plazo13:09 – Liquidez: colchón de emergencia y productos financieros14:50 – Rentabilidad: inversión a medio y largo plazo16:15 – Criptomonedas y oro como inversiones especulativas21:52 – Asesores financieros y riesgos de gurús23:03 – Diversificación de patrimonio24:20 – Consejos para elegir productos de inversión26:09 – Inversión inmobiliaria y normativa actual30:04 – Club de inversión privada y proyectos inmobiliarios36:13 – Ejemplos prácticos de inversión en plataformas de financiación participativa41:02 – Filosofía de la riqueza y legado familiarMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Las generaciones más jóvenes tienden a acumular menos patrimonio que los nacidos entre 1956 y 1975, en parte debido al retraso en la emancipación, las dificultades de acceso a la vivienda y la mayor inestabilidad laboral que padecen. Con el fin de mejorar su situación financiera, los ciudadanos con menos activos suelen explorar distintas vías para aumentar sus ingresos, cayendo a menudo en promesas de dinero fácil —por lo general demasiado arriesgadas— o incluso en estafas. Albert López Ayora (Barcelona, 1992) explica en el podcast Bolsillo su receta para acceder a una vivienda y acumular el patrimonio necesario para vivir sin estrecheces económicas, independientemente de pertenecer a la Generación X, millennial o Z. Pero si se llega a los 40 o 45 años con nulos o escasos recursos, surge la duda de si ya es demasiado tarde. “En absoluto. Siempre hay margen de maniobra para protegerte para el futuro”, asegura. Su método se basa en ocho pasos fundamentales para comenzar a labrarse un patrimonio sin tropiezos, aunque se llegue a los 40 años con pocos ahorros y sin inversiones. Estos pasos los desgrana en el último episodio del podcast 'Bolsillo', donde matiza que la definición de riqueza puede tener un significado diferente en función de la persona: "Hay gente que quiere ser millonaria; para otra ser rico es ser feliz o no tener que trabajar o tener la oportunidad de pasar tiempo con sus seres queridos. Al final, es cuestión de escoger tu camino financiero y trabajar para conseguirlo”.CRONOLOGÍA03:26 – Presentación04:59 – Riqueza versus felicidad06:23 – El camino hacia la independencia financiera de Albert López07:00 – Tropiezos iniciales y psicología financiera08:23 – Cómo y dónde invertir a largo plazo10:21 – Rentabilidad histórica y debate sobre la bolsa americana11:51 – Cuatro preguntas clave antes de invertir12:56 – Ahorro para vivienda y diversificación según horizonte temporal14:43 – Primeros pasos para empezar a invertir16:03 – Planes de pensiones y fiscalidad18:38 – Automatización y control de inversiones21:08 – Consejos para empezar a invertir a partir de los 4023:10 – Inversión en criptomonedas y oro27:02 – Inversión inmobiliaria y diversificación de cartera30:16 – Consejos finales para invertirMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

El aumento del empleo y la mejora de las retribuciones salariales han permitido a los hogares españoles reforzar su colchón financiero. Actualmente, destinan 13 de cada 100 euros que ingresan al ahorro, y  una parte considerable de este dinero —en torno al 70 % en el conjunto de la Unión Europea— se guarda en depósitos bancarios. ”Globalmente se ahorra, pero se hace muy mal”, comenta Josep Soler, cofundador de la asociación de la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA).El economista sostiene que es necesario “cambiar la mentalidad y transformar el ahorro en inversión” para poder afrontar objetivos como complementar la pensión pública de jubilación, adquirir una vivienda o financiar la educación de los hijos. Además, adoptar una estrategia inversora podría contribuir a dinamizar la economía europea. Otros temas que se abordan en este episodio: - ¿Cómo dar el salto de ahorrador a inversor?-  Moldear la tolerancia al riesgo es posible- ¿Son el oro y el bitcoin un activo refugio contra la inflación?- Invertir en economía real para afrontar los retos del futuro- Soluciones al problema de la vivienda - Los tres grandes enemigos de la inversión- Consejos de cuñado que corren por las redes sociales que hay que desoír- La importancia de la figura del asesor financiero CRONOLOGÍA00:04:05 – La asociación EFPA cumple 25 años00:09:00 – ¿Por qué los hogares ahorran mal?00:10:41 – Recomendaciones sobre alquiler y compra de vivienda00:13:21 – ¿Cómo rentabilizar el dinero si soy un ahorrador conservador?00:15:01 – Percepción de riesgo vs cultura financiera00:16:33 – Los tres enemigos de la inversión: inflación, impuestos y costes00:20:08 – Mitos sobre oro y bitcoin como refugios de inversión00:21:09 – Importancia de invertir en la economía real00:26:32 – Claves para dar el salto de ahorrador a inversor00:28:00 – Aprendizajes de la crisis financiera de 2008 y normativa MiFID00:30:14 – Malos influencers: consejos de cuñado que hay que desoír00:33:11 – ¿Es posible hacerse rico gestionando bien el dinero?00:36:34 – Educación financiera y su impacto en la vidaMucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

El economista y divulgador financiero Teodor de Mas i Valls, que se dio a conocer con el superventas El arte de hacer dinero, asegura que, si bien existen muchas familias con dificultades para ahorrar, otras se encuentran en una realidad opuesta: “No son una mayoría, igual un 20% de la población que tiene problemas realmente para gastarse el dinero que le entra cada mes”. Esto se debe, aclara, a que “su filosofía de vida, adecuada cuando se empieza, de saber ahorrar, invertir, llevar un buen presupuesto y gestionarse bien llega un momento en el que se vuelve contraproducente y a girárseles en contra”.El economista, que asegura que en su camino hacia la libertad financiera sigue viviendo de alquiler y sin dinero en la cuenta corriente, sostiene que acumular dinero sin objetivo no tiene sentido y aboga en su nuevo libro, Gastar diners, por transformarlo en tiempo, productos, servicios y experiencias que aporten calidad de vida. Porque cuando tienes la vida resuelta, ”¿de qué sirve ahorrar e invertir mucho dinero si después no lo gastas y no disfrutas?”.El economista enumera tres cosas en las que se niega a gastar dinero. Una de ellas es en hipotecarse para un bien inmobiliario que sea una mala inversión:  “Casi seguro que os hará pobres”, advierte, “es de lo peorcito”. El divulgador financiero también pone énfasis en la necesidad de seguir ahorrando y rentabilizando el dinero para amortiguar el efecto de la inflación. Y en este sentido explica en qué empresas recomienda invertir y qué filosofía de inversión sigue, al tiempo que advierte del síndrome del Oráculo de Omaha: “Hay gente que se cree que invirtiendo exactamente como Warren Buffett se va a hacer igual de rica que él, pero eso tiene varios problemas”.Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Rosario Santa María desgrana algunas estrategias que pueden ser útiles para pasar página tras sufrir un despido. Con una trayectoria de más de 20 años como periodista, Santa María decidió dar un giro a su carrera tras vivir esta situación siete veces en tan solo nueve años: “Me ha ayudado mucho  tomar conciencia de que el despido es un duelo”, explica. Pero, a diferencia de la muerte de un ser querido —que, para Santa María, sería “el mayor duelo”—, el trabajador afectado muchas veces no recibe el apoyo ni la comprensión necesarios de su entorno, que suele pronunciar frases como: “Si te han despedido, es que algo habrás hecho mal”, agrega la coach y fundadora de eldespido.com. Nada más lejos de la realidad: “Desde aquí quiero transmitir que, por favor, dejemos de hacer sentir culpables a quienes sufren un despido, porque en la mayoría de casos se debe a otros motivos”. La coach ejecutiva y vocacional desgrana en este episodio del podcast Bolsillo, presentado y dirigido por Raquel Quelart, los pasos a seguir para superar de manera correcta el duelo del despido con el objetivo de volver a brillar profesionalmente.Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Conseguir rendimientos superiores a índices de referencia como el S&P 500 o el MSCI World es el objetivo de cualquier fondo de gestión activa. Sin embargo, en la mayoría de casos fracasan en el intento. No así Pedro Escudero, extenista español afincado en Estados Unidos, donde actualmente gestiona el fondo Doma Perpetual. Graduado en Economía y MBA por la Universidad de Duke, Escudero basa su estrategia en un riguroso análisis microeconómico y una disciplina férrea que, según él, tiene mucho en común con el deporte de alto rendimiento: “Utilizo muchas de las cosas que aprendí en el tenis para la inversión. Un ejemplo: el mejor tenista es el que mantiene los errores no forzados más bajos, el mejor inversionista también”, afirma en el podcast Bolsillo, en el que sostiene que participa a título personal y no como representante de Doma. Escudero advierte sobre la importancia de invertir con visión de largo plazo, evitando activos ilíquidos y priorizando empresas con barreras de entrada sólidas, pues recuerda que en "el capitalismo sobrevive el más fuerte". Crítico con la deuda y la inflación, defiende la necesidad de mantener liquidez sin dejar de apostar al crecimiento sostenido. Por eso, ve poco aconsejable decantarse sobre todo por la inversión inmobiliaria: “Todo español debería ser dueño de su casa, pero más allá de eso, hay que tener cuidado: salvo en Madrid o Barcelona, el ladrillo suele ser un activo poco líquido, y esa falta de liquidez tiene un precio". A sus 50 años, y con la convicción de que aún está al comienzo de su carrera, Escudero nos da  en el podcast "Bolsillo" una clase magistral sobre la aptitud y las estrategias necesarias para ganarle —si no siempre, casi siempre— la partida a los mercados. Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Desde hace años Richard Gracia comenzó a recorrer el camino hacia la libertad financiera, es decir, la capacidad de decidir en qué emplear nuestro tiempo sin depender exclusivamente de un salario. A sus 42 años, es coach financiero y coautor de varios libros sobre finanzas, entre ellos El método rico, además de mentor de profesionales y empresarios que persiguen su mismo sueño: conseguir ser libres financieramente. El ingeniero y emprendedor explica paso a paso cómo dar el salto hacia la inversión. Lo primero, apunta, es maximizar el ahorro. “Gente con salarios normales logran ahorrar 500 e incluso 1.000 euros al mes”, comenta en el podcast Bolsillo. “Y luego una vez que lo has conseguido, te planteas invertir”. ¿Y si comenzamos con 50 euros?  “Es mejor que nada, pero no te llevará muy lejos”, reconoce. El coach financiero además aborda otros aspectos clave para una buena gestión del dinero, como la necesidad de dejar atrás creencias limitantes muy extendidas, como esta: ¿quién suele ser el “malo” de la película? “El rico, el inversor, el empresario...”. “Pero naturalmente queremos ser buenos, entonces, automáticamente tu subconsciente juega en tu contra. Esto pasa muchísimo. Por eso lo primero que hay que trabajar es la mentalidad. Porque si falla, es como remar contracorriente”.Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Problemas como el desempleo juvenil y el difícil acceso a la vivienda están provocando que los jóvenes de hoy sean más pobres que sus progenitores a su misma edad, según indican varios estudios. Ante esta situación, cada vez más padres se proponen asegurar el futuro económico de su descendencia a través de la contratación de productos de inversión a nombre de sus hijos. Este es el caso de Ana, que se plantea abrir un fondo para su bebé con el objetivo de que tenga “un colchoncito con el que empezar si quiere ir a la universidad o al extranjero a estudiar cuando sea mayor”. El deseo que llevó a Ricard Montes, experto en asesoramiento financiero, a contratar un par de fondos para cada uno de sus hijos adolescentes fue distinto: “Ese dinero está pensado que lo utilicen el día que los papás ya no estén en este mundo”, explica en el podcast Bolsillo, aunque admite que en alguna ocasión se ha puesto sobre la mesa la posibilidad de destinarlo a otro fin: “Todos queremos un piso más grande, un coche que corra más o un viaje idílico, y sabiendo que tienes un dinero del que puedes disponer en 24 horas, la tentación vive arriba”, se sincera.Si bien todavía es minoritaria, la tendencia de abrir un fondo de inversión a nombre de menores de edad va al alza, según asevera Josep Ramon Aixelà, gestor de inversiones y responsable de mercados financieros del Institut d’Estudis Financiers (IEF). En su caso, llevó la idea a la práctica para ayudar a su hija con el pago de una entrada de un piso o costear unos años de alquiler cuando se emancipara.  Aixelà explica en qué aspectos hay que fijarse a la hora de contratar un fondo de inversión. Y, además, propone una medida para mejorar el bienestar económico de las futuras generaciones: una aportación total de 3.800 euros por niño, de los cuales 1.000 serían financiados por el Estado. “Teniendo en cuenta que este dinero se capitaliza con el tiempo y el efecto del interés compuesto, podría convertirse en un muy buen complemento para la jubilación”. Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Con la llegada de las vacaciones, surge la tentación de tirar de ahorros y dejar de lado nuestros objetivos financieros. Si bien nunca hay que perder el control, en ciertas etapas de la vida impulsar el ahorro es más importante que en otras. Así lo asegura el asesor financiero Víctor Alvargonzález: “De joven hay que disfrutar de la vida y vivir en una casa que esté dentro de vuestras posibilidades, que ya bastante difícil es poder pagar una. Si podéis viajar, hacedlo. No estoy de acuerdo con empezar a ahorrar a los 25 o 30 años. Pero ya cuando uno llega a los 40 o treinta y muchos, sí que hay que empezar a planteárselo en serio”, sostiene.  En este nuevo capítulo del podcast “Bolsillo”, el socio fundador de Nextep Finance aborda los obstáculos que enfrentan los ahorradores e inversores en un momento de gran inestabilidad geopolítica e incertidumbre en los mercados financieros. Además, se analizan los productos de inversión que pueden facilitar una gestión eficiente y racional del dinero, destacando la importancia de mantener liquidez. “Porque es lo que te permite aprovechar cuando cae el mercado para comprar”, señala. Una estrategia mejor, a su parecer, que otras muy extendidas.Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia.

Mapi Amela, empresaria y divulgadora financiera, es la fundadora de Ahorradoras y experto en empoderamiento económico. En esta charla, Mapi discute cómo las emociones influyen en nuestras compras, llevando a gastos innecesarios. Resalta la importancia de tomar decisiones reflexivas y de mantener un control sobre las finanzas personales. Comparte estrategias como el uso de cupones y descuentos, y cómo invertir, incluso modestamente. También enfatiza el papel crucial de la educación financiera, especialmente para las mujeres, en la búsqueda de libertad económica.