Finances Fondamentales

Dansce 169e épisode, j’aborde un sujet souvent négligé… un desprincipaux problèmes que je vois dans mes accompagnements : l’allocationd’actifs et la gestion des risques. Abonne-toi pour soutenir montravail et obtenir un épisode supplémentaire chaque mois : https://podcasters.spotify.com/pod/show/financesfondamentales/subscribe Je t’invite aussi à suivrela page Facebook « Finances Fondamentales - éducation et investissement » pouravoir accès à l’image synthèse de l’épisode et pour me poser tes questions.Page Facebook : ⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/profile.php?id=100088196588852⁠⁠⁠⁠ Tu pourras également y consulter l’analysefondamentale des compagnies de la semaine. Page Instagram dupodcast : https://www.instagram.com/finances.fondamentales/?hl=fr Pour vos besoins d’assurances, contactezGallard Assurances : https://www.gallard.ca/ Chaque matin, lebalado InfoBref résume l'actualité en 5 minutes: https://spoti.fi/3SiIdmeL'infolettre qui donnel'essentiel des nouvelles en 5 minutes: https://infobref.com/ff Gmail: ⁠⁠⁠⁠Financesfondamentales@gmail.com⁠⁠⁠⁠ Clausede non-responsabilitéInvestir comporte des risques deperte. Ce podcast est uniquement à des fins d'information et ne doit pas êtreconsidéré comme un conseil en investissement personnalisé ou être utilisé pourprendre des décisions d'investissement. L’animateur du podcast peut détenir despositions dans les titres discutés.L’animateur du podcast reçoit despaiements de diverses entités pour des publicités. L'inclusion de tellespublicités ne constitue ni n'implique une approbation, un parrainage ou unerecommandation de ceux-ci, ou toute affiliation avec ceux-ci. Lesinvestissements dans des titres comportent des risques de perte. Toute mentiond'un titre particulier et des données de performance associées ne constitue pasune recommandation d'acheter ou de vendre ce titre. Les informations fourniessur le podcast ne sont pas destinées à un investisseur ou à une catégoried'investisseurs spécifiques et sont fournies uniquement à titre d'informationgénérale.Évidemment, rien sur ce podcast nedoit être considéré comme un conseil financier personnalisé ou unesollicitation d'achat ou de vente de titres. Pour tout conseil spécifique,veuillez consulter un professionnel. L’animateur du podcast ne peut être tenuresponsable de vos décisions financières.

Vickie Lavoie, actuaire et directrice chez Bâtirentes et Fonds d'Action, démystifie les fonds de travailleurs. On parle de leur origine et mission au Québec. Elle explique le crédit d'impôt de 30%, qui peut cotiser et quand agir. Discussion sur l'impact social, la différenciation avec d'autres fonds et les règles de retrait.

Simon‑Pierre Gingras, conseiller en sécurité financière spécialisé en Infinite Banking, partage sa vision de la souveraineté financière. Il explique l'importance de bases solides comme l'épargne et la protection. Discussions sur participations d'assurance, différences entre mutuelles et sociétés, et comment allouer des fonds pour profiter des crises. Message: viser l'anti‑fragilité financière.

Tour d'horizon des stratégies patrimoniales des Rockefeller: trusts, family office et gouvernance familiale. Discussion sur l'Infinite Banking et l'usage d'assurances vie permanentes comme réserve de capital. Focus sur l'éducation financière pour les héritiers, la philanthropie, et les étapes pratiques pour créer une banque familiale adaptable à différentes fortunes.

Discussion sur FNB indiciels vs fonds actifs pour un REEE et les frais cachés. Débat sur le bon moment et les critères pour réduire le risque d’un portefeuille 70/30 vers 50/50. Choix entre XEQT et VFV pour une exposition mondiale ou américaine. Clarification sur le traitement des dividendes réinvestis dans un REEE. Explication des CDR et des illusions de performance liées aux opérations sur actions.

Discussion sur la remise en question des croyances financières courantes. Idée d’abondance et création de valeur plutôt que mentalité de rareté. Critique de l’épargne passive et plaidoyer pour un investissement actif et maîtrisé. Emphase sur les compétences, le réseau et l’innovation comme véritables leviers. Usage réfléchi de la dette pour accélérer la croissance.

Le podcast explore les leçons d'Andrew Hallam sur l'équilibre entre la richesse et le bonheur. Il met en lumière l'importance d'investir tôt et d'utiliser des FNB indiciels à faible coût. David parle également de la frugalité et de la gestion des émotions dans les décisions financières. Les effets des rendements composés sont illustrés par des exemples concrets. Enfin, il aborde la santé mentale et physique comme éléments essentiels pour une vie financière épanouie, ainsi que l'impact positif de la générosité et de la gratitude.

Dans cet épisode, Xavier explore diverses stratégies d'investissement testées en 2025, incluant O'Shaughnessy et le Momentum investing. Il révèle que le Momentum aurait pu rapporter 219 000 $ en trois ans, tandis que d'autres stratégies comme les Dogs of the Dow ont déçu avec des pertes. La stratégie du Shareholder Yield se démarque par sa capacité à surperformer les indices. Tout en partageant des résultats fascinants, Xavier rappelle la prudence dans ces investissements expérimentaux.

Xavier partage son bilan annuel pour 2025, révélant un rendement impressionnant de 18,34%. Il compare sa performance à son indice de référence et discute des stratégies d'investissement. La transparence est de mise alors qu'il décompose ses revenus liés au podcast et son taux d'épargne. En prime, il explique sa mission éducative et ses dons à des œuvres caritatives. Enfin, il dévoile la répartition de ses actifs, y compris son CELI et ses actions individuelles, tout en soulignant la simplicité de l'investissement indiciel.

Xavier explore les avantages convaincants des fonds indiciels. Il souligne que peu de fonds actifs surpassent réellement l'indice, surtout après déduction des frais. L'impact des frais sur le rendement à long terme est dramatique, réduisant considérablement la croissance. Il explique aussi l'efficacité fiscale des fonds indiciels et leur simplicité, contraste avec la complexité des fonds actifs. Enfin, il met en garde contre les fonds thématiques, plaidant en faveur des solutions de marché total.