Payment & Banking Fintech Podcast

Aufgrund vieler Höreranfragen haben André und Joc… Aufgrund vieler Höreranfragen haben André und Jochen sich letztes Jahr entschlossen wieder regelmäßig die aktuellen FinTech-News zu besprechen und kommentieren - das Format, mit dem der Podcast begann. Zuletzt im FinTech Podcast #183 trafen die beiden aufeinander. In dieser Ausgabe des Podcasts besprechen Sie die wichtigsten Links unseres wöchentlichen FinTech Newsletters der Kalenderwochen 2-6. Die Links finden sich auf unserem Blog unter www.paymentandbanking.com

Einen kurzen Einblick in die PEX19 haben wir euch… Einen kurzen Einblick in die PEX19 haben wir euch in dieser Woche schon gegeben und wie bereits erwähnt wollen wir in gewohnt bekannter Manier euch einige Inhalte für die Daheimgebliebenen nicht vorenthalten. Am 24./25. Januar trafen sich zum fünften Mal Händler, Zahlungsverkehr-Experten, Dienstleister und Branchenkenner um sich für zwei Tage über den Status Quo, die Entwicklungen und Trends im Zahlungsverkehr auszutauschen. Insgesamt 175 Teilnehmer waren dabei um sich im historischen Soho House in Berlin zu treffen und gemeinsam zu diskutieren wohin die Reise im Payment geht. Mastercard, Google, Adyen, Wirecard, TLGG, SumUp, myToys, BVG, paydirekt, adidas, Deutsche Bank, MediaMarktSaturn, mytaxi, Otto Group, ADAC, Conrad Electronic waren nur einige der Unternehmen die auf der Payment Exchange vertreten waren. Auf den Panels oder als aktiver Zuhörer, auf der Payment Exchange trafen sich wieder einmal viele der wichtigsten Vertreter der gesamten Branche um sich auszutauschen und in Dialog zu treten. Auf insgesamt acht Panels wurde mit Branchenkennern und Branchengrößen über Themen wie Payment im Mobility, PSD2 und die Möglichkeiten für Händler, Status Quo im Mobile Payments, die Entwicklungen im Voice Commerce, Instant Payments und Instant Credits, Zukunft im Zahlungsverkehr, die DSGVO und ihre Folgen für den Handel oder Fraud Prevention & Protection diskutiert. Abgerundet und erweitert wurden die Diskussions-Panels mit Vorträgen und Erfahrungsberichten u.a. der Deutschen Bank (Michael Koch) mit Apple Pay, Argumente für ein wettbewerbsfähiges und wertebasiertes Europa im digitalen Zeitalter (Christoph Bornschein) und Empfehlungen zur Zusammenarbeit zwischen Konzernen und Start-ups (Peter Borchers). Mit Letzterem wollen wir heute anfangen. Peter Borchers hat zahlreichen Corporates geholfen, erfolgreiche Start-up Programme aufzubauen. U.a. war er CEO von Allianz X, Gründer und Leiter von hub:raum (Telekom) sowie mehrere Jahre im Digitalbeirat der Bundesregierung. Heute berät er CxOs namhafter Unternehmen beim Aufbau digitaler Businesses. Wir danken unseren Sponsoren: - FinCompare - Mastercard - smartsteuer

Instant Payment ist derzeit in aller Munde. Immer… Instant Payment ist derzeit in aller Munde. Immer mehr Banken und Sparkassen haben ihre Zahlungssysteme schon auf "Instant" umgestellt. Es gibt die Handels-Inititiativen von Instant Payment am POS ("HIPPOS") und mit der Otto-Gruppe hat ein erster Händler sein Instant Payment Projekt abgeschlossen. Jochen und Kilian haben Anke Brummack und Stefan Hölscher aus der Otto-Gruppe in den Podcast eingeladen. Sie besprechen die Sicht von Otto auf Instant Payment und Erfahrungen aus dem Projekt. Instant Payment betrifft sowohl die B2C Zahlmethoden online und stationär, als auch B2B. Im Podcast wird versucht der Einfluß von sofortigen Zahlungen auf alle diese Bereiche eine Handelsunternehmens zu besprechen.

Menschen kaufen gerne ein. Gerade Touristen sitzt… Menschen kaufen gerne ein. Gerade Touristen sitzt während ihres Aufenthalts im Ausland gerne die Geldbörse etwas lockerer. Viele von ihnen, besonders die Chinesen, wissen sogar oftmals im Vorfeld genau, welche Konsumgüter sie in den anderen Ländern kaufen wollen. Im heutigen Podcast sprechen wir über ein noch völlig unbehandeltes Thema unserseits: Tax Free Shopping. Doch was bedeutet das genau? Steuerfrei einkaufen ist der Einkauf von Waren im Ausland und die Erstattung der vom Einzelhändler auf diese Waren erhobenen Umsatzsteuer. Die Umsatzsteuer kann unterschiedlich als Umsatzsteuer, Waren- und Dienstleistungssteuer, Mehrwertsteuer oder Verbrauchssteuer beschrieben werden. In mehr als 30 Ländern wie etwa Argentinien, der Schweiz und Singapur uvm. ermöglichen es Regierungen von Staaten mit einem Mehrwertsteuer-System, dass Käufe von Auslandstouristen von dieser so genannten indirekten Steuer befreit und die Beträge zurückerstattet werden können. So lange also im Reiseland eine Mehrwertsteuer erhoben wird und eine Rückerstattungsmöglichkeit gesetzlich eingeräumt ist, ist das Tax Free Shopping prinzipiell möglich. Die weltweit mittlerweile rund 170.000 teilnehmenden Händler, sind an einem Tax-Free-Schild das meist an der Tür oder an der Kasse angebracht ist, zu erkennen. Urlauber aus einem Nicht-EU-Land, können sich also die Mehrwertsteuer der bei Ihrer Reise erworbenen Einkäufe erstatten lassen. Diese Regelung gilt für alle eingekauften Produkte, die man privat nutzen will. Eine Ausnahme nicht erstattungsfähiger Waren sind Teile, mit denen man Beförderungsmittel aufrüsten möchten (z.B. Auto-Ersatzteile) oder das Auto selbst. In Deutschland liegt der Normalsteuersatz bei 19% des Nettopreises. Bei Gütern des täglichen Bedarfs - wie Büchern, Zeitungen, Lebensmitteln, und Kunst gilt der ermäßigte Steuersatz von 7%. So funktioniert das Tax Free Shopping Beim Bezahlen im jeweiligen Geschäft einfach* Tax Free Formular* von einem mit dem Händler kooperierenden Tax Free Serviceanbieter ausfüllen, Originalrechnung aufbewahren, bei der Ausreise ausgefülltes Formular und Rechnung am Flughafen dem Zoll vorlegen, damit die Mitarbeiter den Export bestätigen. Wichtig für die Erstattung der Mehrwertsteuer ist, dass die eingekauften Waren innerhalb von drei Monaten aus der EU ausgeführt werden müssen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Mehrwertsteuer rückerstattet zu bekommen. Zum Einen kann man sich den Betrag an den Schaltern des Tax Free Serviceanbieters oder deren Partnern bar auszahlen lassen. Zum Anderen kann der Geldbetrag auf die Kreditkarte erstattet werden. Bei beiden Optionen gilt zu beachten, dass der Tax Free Dienstleister eine Servicegebühr einbehält und bei der Barauszahlung eine Cash Fee dazukommen kann. Kilian spricht mit einem Experten auf dem Gebiet. Zu Gast ist Pascal Beij von Planet der thematisch ins Detail geht. Planet, die neue Marke der Fintrax-Gruppe, ist ein internationaler Anbieter von Zahlungsdiensten und Technologien, der Unternehmen dabei unterstützt, die Bedürfnisse ihrer internationalen Kunden zu erfüllen. Planet wurde 2018 umbenannt und umfasst Premier Tax Free, Planet Payment, GB TaxFree und die ehemalige Muttergesellschaft Fintrax Group. Mit über 1.000 Experten in 55 Ländern schafft Planet bessere internationale Zahlungs- und Serviceerfahrungen für 300.000 Händler und über 100 Partnerbanken auf fünf Kontinenten. Planet ist auch Teil des Eurazeo-Portfolios von Wachstumsunternehmen. Planet fördert die Auswahl - man kann entscheiden, ob man in Heimat- oder Landeswährung, in Echtzeit oder am Point of Sale bezahlen möchten. Mit Pay in Your Currency helfen sie internationalen Reisenden, sich wie zu Hause zu fühlen und helfen internationalen Käufern, ihr Geld zurückzubekommen, wenn sie im Ausland einkaufen und wollen somit den komplexen Zahlungsprozess vereinfachen. Wir danken unseren Sponsoren: - FinCompare - smartsteuer - MasterCard

Wie man Mitarbeiter glücklich machen kann und das… Wie man Mitarbeiter glücklich machen kann und das auch noch gut fürs Unternehmen ist Was wünschen sich Arbeitnehmer im Hinblick auf ihren Arbeitsplatz? Längst ist ein hohes Gehalt nicht mehr alles: Zunehmend attraktiv erscheinen Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern durch verschiedene Zusatzleistungen ihre Wertschätzung signalisieren. Laut Gründerszene.de genießt nur jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland Mitarbeiter-Benefits – aber wie sieht es mit der Nachfrage aus? Heute müssen Unternehmen deutlich mehr bieten, um *bestehende Mitarbeiter zu motivieren und zu binden* – beziehungsweise *neue zu gewinnen*. Aber dieses „Mehr“ ist nicht primär eine Frage des eingesetzten Kapitals. Sondern oftmals der *richtigen Tools*. Was das Glücksgefühl der Mitarbeiter dauerhaft steigern kann, darüber spricht Kilian heute mit den Experten Florian Gottschaller (Spendit AG) & Patrick Löffler(givve) die solche Mitarbeiter Benefitsmodelle zu ihrem eigenen Businessmodell gemacht haben. Zudem über die spannenden Fragen wie der Incentive Markt auch international aussieht und welche Rolle die Gesetzgebung spielt? Dieser Podcast wird unterstützt von: - FinCompare - Mastercard - smartsteuer Herzlichen Dank!

Podcast #BEX18 Recap – KI im Banking Wenn Fintec… Podcast #BEX18 Recap – KI im Banking Wenn Fintech-Startups auf etablierte Banken treffen, wenn auf Augenhöhe miteinander diskutiert wird und wenn die wichtigsten Themen der Fintech- und Bankbranche besprochen werden, dann ist man auf der Banking Exchange (#BEX18). So auch in diesem Jahr. Zum zweiten Mal traf sich das “Who-is-Who”, sozusagen das Klassentreffen der Branche, um zwei Tagen lang über Themen wie PSD2, den Entwicklungen bei den Identity Providern, GAFA Banken, Blockchain oder KMU-Banking zu diskutieren. Exchange steht für den Austausch und genau darum geht es bei den Exchange Veranstaltungen von Payment & Banking. So auch bei der #BEX18. Bei besten Wetter haben 170 Vertreter der Branche an zwei Tagen bei gemütlicher Atmosphäre die Gelegenheit genutzt sich auszutauschen. Das waren die Themen #BEX18 Auf insgesamt neun Panels wurde sehr lebhaft über Themen wie die Entwicklung und den Status Quo der PSDII, KI im Banking, die scheinbar “vergessene” Kundengruppe KMU, wie es nach 5 Jahren Fintech eigentlich heute aussieht oder ob digitale Identitäten wirklich der “hot shit“ sind, wo die Use Cases der Blockchain sind, teils kontrovers diskutiert. Des Weiteren haben wir über Robo Advisory, die kommenden GAFA-Banken orakelt und auch versucht eine Antwort auf die Frage zu finden ob Blockchain wieder weg geht. Die Ergebnisse all dieser Themen sind eigentlich jeweils einen eigenen Artikel wert! In gewohnt bekannter Manier wollen wir auch den zu Hause gebliebenden die Möglichkeit geben das ein oder andere Panel in Gesamtlänge als Podcast zu hören, damit auch ihr noch tiefer in das Thema eintauchen könnt. Heute deswegen das spannende Thema Künstliche Intelligenz (KI) im Banking – wenn Dumm das neue Schlau ist! Alle machen was mit Algorithmen, alle was mit Künstlicher Intelligenz. Nur in der Bankbranche schaut man zu. Dumm oder schlau? Passiert eigentlich überhaupt was im Banking und wenn ja, wer hat die Nase vorn, darüber sprachen auf der #BEX18 Rafael Otero mit Tom Dapp (KfW), Ralf Heim (Fincite) & Max Bense (collectAI). Danke an unsere Sponsoren: - FinCompare - MasterCard - smartsteuer

Im zweiten Teil unserer Weihnachts-Podcast Ausgab… Im zweiten Teil unserer Weihnachts-Podcast Ausgabe haben sich Jochen, Miriam, Nicole und Maik zu später Stunde und mit ein paar Gläsern „Hochprozentigem“ zusammengesetzt und ebenfalls das Jahr Revue passieren lassen. Wie schon André und Kilian in der Ausgabe zuvor, sprechen wir über die Themen, welche uns über das Jahr begleitet, begeistert, erstaunt und genervt haben. An dieser Stelle wollen wir uns ganz aufrichtig und von Herzen bei euch Lesern und Hörern für eure Treue, eure Anregungen, eure Kritik und all die wahnsinnig netten Kommentare bedanken. Ohne euch würde das auch gar keinen Sinn machen. Auch allen da draußen ein ruhiges, friedliches und besinnliches Weihnachtsfest im Kreis eurer Liebsten. Passt auf euch auf und lasst es euch gutgehen. Im Namen des gesamten Payment & Banking Team – FRÖHLICHE WEIHNACHTEN! Nicole

FinTech "Weihnachts"-Podcast #186 Das Jahr neigt… FinTech "Weihnachts"-Podcast #186 Das Jahr neigt sich dem Ende und was uns dieses Jahr bewegt hat, haben wir in unserem Rückblicksartikel ja schon kundgetan. André und Kilian haben sich trotzdem nochmal im virtuellen Konferenzraum getroffen um die vergangenen zwölf Monate Revue passieren zu lassen und über ihre Highlights, ihre nicht erfüllten Erwartungen und über einen Ausblick für 2019 zu reden, sich zu ereifern und zu philosophieren Dabei waren das, für beide in Kürze die heißesten Themen: Highlights: Der Dax Moment IPO Adyen 250 Mio Plaid im Open Banking PayPal, PayPal, PayPal N26 growth -> international Bitcoin im ersten Halbjahr Google Pay mit PayPal Kredite Was war weniger cool: Das Thema Identity und die Umsetzung Bei der PSD2 gab es keine Umwälzung und wenig neue Modelle Bitcoin/ Crypto in der zweiten Hälfte des Jahres Erwartungen und Hoffnungen 2019 Konsolidierung der Markt geht runter der Brexit wird hart die Großen fliegen und die Kleinen gehen raus PSD2 wird zu Open Banking Banking und Payment wird weiter kontextual Fintech ist nicht "unnormal", sondern wird “wieder” zum Standard als Financial Technologie

Apple Pay ist in Deutschland gestartet. Das Thema… Apple Pay ist in Deutschland gestartet. Das Thema hat uns im Blog diese Woche stark bewegt. Jochen erzählt zuerst ein wenig von "hinter den Kulissen" des Launch-Events in München und danach analysieren Jochen und Maik die Implikationen auf den Zahlungsverkehr, Banken, Kartenherausgeber, Handel, PSPs und andere Zahlungsanbieter.

Um Eins vorweg zu nehmen, ja wir sprechen über ei… Um Eins vorweg zu nehmen, ja wir sprechen über ein figo Produkt. Wie die meisten wissen ist unser Mitglied André Geschäftsführer und Gründer von figo. Warum sprechen wir darüber, weil es eine unfassbare Relevanz hat und wichtig ist für das uns alle betreffende Thema PSD2. Kilian hat sich in den dieswöchigen Podcast zwei Experten eingeladen um mit ihnen über die Lizenz als Servicedienstleistung und die Chancen der PDS2 zu sprechen. Cornelia Schwertner (CRO von figo GmbH und Co-Chair der EFA), eine beeindruckende Frau mit unfassbarer Kompetenz und einer wichtigen Rolle. Hinzu kommt Lars Markull. Lars ist seit 2012 in der FinTech Szene aktiv und arbeitet seit 2014 bei figo. Fast ein Jahr nach Inkrafttreten der deutschen PSD2, also des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG), ist die Praxisauswirkung der neuen Erlaubnispflichten ziemlich ernüchternd. Nachdem aktive Anbieter von Zahlungsauslöse- (ZAD) und/oder Kontoinformationsdiensten (KID) zwischen dem 13. Januar und 13. April 2018 eine Erlaubnis beantragen mussten, hat die BaFin bis Ende September 2018 von dreizehn ZAD- und KID-Antragstellern sowie vierzehn KID-Antragstellern bis dato nur eine einzige ZAD-/KID-Erlaubnis erteilen können – und zwar Mitte August 2018 an figo (nebenbei: Banken, die ZAD/KID anbieten, müssen keinen Erlaubnisantrag stellen). Auch heute wird die Frage wie böse die PSD2 und XS2A (Access to Account), mit den Grundfunktionen „Abfrage von Konteninformationen“ (KID) sowie „Initiierung von Zahlungen“ (ZAD), ist, diskutiert. Wenn man bedenkt, dass die PSD2 eine EU-Initiative mit deutschem Ursprung ist, sollte man kein Schreckensszenario aufbauen, sondern ernsthaft darüber nachdenken, welche positiven Möglichkeiten die PSD2 mit sich bringt. figo ist also seit August 2018 ein reguliertes Finanzinstitut nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG). Damit hat figo als erster und bislang einziger Anbieter von der Finanzaufsicht BaFin die Erlaubnis erhalten, das sogenannte ‘Licence as a Service’-Modell anzubieten. Bereits bei Bekanntwerden der neuen Erlaubnispflichten rund um die Payment Services Directive 2 (PSD2) hatte figo Ende 2015 seinen Fokus auf die Erfüllung der regulatorischen Anforderungen gelegt. Die Lizenz als Zahlungsinstitut ist die logische Folge aus der konsequenten Ausrichtung auf die Themen Sicherheit, Transparenz und Compliance. figo hat die Regulierung dabei frühzeitig als Chance für das eigene Geschäftsmodell und die gesamte Branche verstanden, da es jetzt verlässliche Regeln gibt. Damit agieren alle Akteure auf Augenhöhe. Mit dem RegShield ermöglicht figo, dass Unternehmen ihren seit Jahresbeginn regulierten Kontoinformations- (KID) oder Zahlungsauslösedienst (ZAD) trotz PSD2 ohne eigene Erlaubnis von der BaFin weiterhin anbieten können. Seit Anfang November ist Deutschlands erstes PSD2-konformes Produkt live und die ersten PSD2-regulierten Dienste werden ausgeführt.Das figo RegShield macht es also möglich, dass Partner ihren Service trotz PSD2 ohne eigene Registrierung oder Lizenz von der BaFin anbieten können. Anfang November 2018 ging das Produkt live, die ersten Drittanbieter nutzen die Möglichkeiten des RegShield bereits und die* ersten PSD2-regulierten Dienste* sind von figo in Deutschland ausgeführt worden. Außerdem besitzt figo ein PSD2 Passporting, dass die Umsetzung dieser Lizenz durch entsprechende PSD2-Passports auch in Belgien, Niederlanden, Österreich, Tschechien, Slowakei und dem Vereinigten Königreich genehmigt, für noch mehr PSD2-konforme Banken-Konnektivität.