351. Die Rente ist ein Schneeballsystem – Wie lange geht das gut? - Prof Rieck

28 snips

Nov 29, 2025

Das Rentensystem steht auf der Kippe – Rieck vergleicht es mit einem Schneeballsystem. Er kritisiert die schlechte private Vorsorge und die teuren Modelle wie Riester und Rürup. Inspirierende Beispiele aus Schweden und der Schweiz zeigen, wie man Renten innovativ gestalten kann. Zudem betont er die Notwendigkeit, Kapitaleinkommen zur Altersvorsorge zu nutzen und die Rentenpolitik angesichts längerer Lebenszeiten anzupassen. Abschließend appelliert er für eine Reform der alten Denkweisen in der Rentenpolitik.

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INSIGHT

Gold Und Punkte Sind Nur Abrechnung

Gold oder Rentenpunkte sind im Kern nur Abrechnungssysteme und ersetzen keinen echten Produktionszuwachs.
Unterschiede wie Manipulierbarkeit von Rentenpunkten bestehen, ändern aber nichts am Grundcharakter.

INSIGHT

Aktienmarkt Ist National Zu Klein

Aktien repräsentieren reale Zahlungsströme und Produktivität, aber der nationale Aktienmarkt ist zu klein für vollständige Rentenfinanzierung.
Selbst großzügig geschätzt deckt der heimische Aktienmarkt nur einen Bruchteil des nötigen Volumens ab.

INSIGHT

Vier-Quadranten-Schema Für Altersvorsorge

Sparen für Renten sollte entlang der Achsen Inland/Ausland und Kapital-/Arbeitseinkommen betrachtet werden.
Weltweite Kapitaleinkommen eröffnen zusätzliche Ressourcen, die inländliche Arbeitseinkommen allein nicht liefern können.

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Das Rentensystem kann so nicht weiter funktionieren. Jeder weiß es, niemand traut sich ran. Was wäre zu tun? Leider gehen die derzeitigen Vorschläge in die falsche Richtung: Statt private Vorsorge zu fördern, soll sie noch unattraktiver werden.

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► WEITERE INFORMATIONEN VON TEAM RIECK:

Internationale Rentensysteme im Vergleich

Erfolgreiche Rentensysteme kombinieren Umlage- und Kapitaldeckung, um Risiken zu streuen.

Schweden:
Seit 1998 kombiniert das System eine umlagefinanzierte Einkommensrente (16 % des Einkommens) mit einer kapitalgedeckten Prämienrente (2,5 %), die obligatorisch ist. Wer keine Anlageentscheidung trifft, landet im staatlichen Standardfonds AP7 Såfa, der 2024 eine Rendite von 27,3 % bei nur 0,1 % Verwaltungskosten erzielte. Ergänzt wird das System durch eine betriebliche Vorsorge, die rund 90 % der Beschäftigten abdeckt und das Rentenniveau auf etwa 75 % hebt.

Schweiz:
Das Drei-Säulen-Modell gilt als besonders ausgewogen.

AHV – Umlageverfahren zur Grundsicherung.
BVG – Obligatorische kapitalgedeckte Vorsorge, die zusammen mit der AHV den Lebensstandard sichern soll.
Private Vorsorge – Freiwillig, steuerlich gefördert und zur zusätzlichen Absicherung gedacht.

Chile:
1981 führte Chile als erstes Land ein vollständig kapitalgedecktes System mit individuellen Konten ein. Es stärkte die Kapitalmärkte, offenbarte aber auch Schwächen: hohe Verwaltungskosten, geringe Absicherung für Geringverdiener und Beitragsausfälle in Krisenzeiten. Diese Erfahrungen zeigen, dass reine Kapitaldeckung allein nicht genügt – sie muss durch solide Regulierung und soziale Flankierung ergänzt werden.

Internationale Beispiele beweisen: Nachhaltige Altersvorsorge gelingt nur durch Kombination von Umlage und Kapitaldeckung, transparente Fondsstrukturen, niedrige Gebühren und klare Anreize zur Eigenvorsorge. Deutschland dagegen erschwert private Vorsorge zunehmend durch Bürokratie und mangelnde steuerliche Attraktivität – ein strategischer Fehler, der langfristig die Belastung der umlagefinanzierten Systeme verschärft.

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