Finances Fondamentales 171 - Cas #3 : Comment bâtir un plan d'investissement?
Mar 3, 2026
Une étude de cas sur l’allocation d’actifs pour une retraitée et son patrimoine. Détail des comptes, FNB détenus et calculs pour viser 80/20 actions/obligations. Scénarios concrets pour atteindre une répartition géographique cible et proposition d’un plan simple à quatre FNB. Insistance sur la simplification du portefeuille et l’importance d’une stratégie claire.
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Episode notes
Cas réel d'une retraitée avec portefeuille dispersé
- David Bezeau raconte la situation d'une cliente retraitée de 55 ans avec 1,5M en immobilier et 940k en placements qu'il a analysés ensemble.
- Elle détenait 7 FNB répartis entre CELI, REER et comptes gérés, sans vue d'ensemble claire de l'allocation actions/obligations ni géographie.
Regarder Le Portefeuille Global Pas Compte Par Compte
- David souligne l'importance de voir le portefeuille global plutôt que compte par compte pour connaître la vraie répartition actions/obligations.
- Exemple : 61% actions chez Dyssinat vs 77% chez Valeurs Mobilières Desjardins, objectif client 80/20 donc la vue d'ensemble était nécessaire.
Simplifier Avec Scénarios Concrets Et Peu De FNB
- David propose deux scénarios simples pour respecter la cible 80% actions / 20% obligations en utilisant peu de FNB pour simplifier la gestion.
- Scénario retenu (2) utilise 4 FNB: exécution + XSP dans le CELI et exécution + K50CY dans le REER pour atteindre la répartition géographique visée.
