Der Börseninvestor - Aktien, Börse & Geldanlage mit Ulrich Müller #346 Die Blaupause des Investors: So wirst Du an der Börse zum Profi
Die Blaupause des Investors an der Börse – ich habe vor ein paar Wochen Live-Trading das erste Mal gemacht und im Webinar gezeigt, wie das ganze Spiel funktioniert, welche Fehler man zwingend unterlassen muss, wie man das Ganze umsetzen darf, dass man ein erfolgreicher Investor wird, und vor allem, wie man wie ein Profi arbeitet. Denn nichts im Leben erfolgt dem Zufall – Du hast etwas dafür getan, dass es Dir zufällt, und alles im Leben folgt einer Strategie. Warum die fehlende Strategie schon der erste große Fehler ist – darum geht es.
Das erwartet Dich in dieser Folge:
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Vier Fragen, die Du Dir stellen musst – und warum die Börse eigentlich einfach ist
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Sicherheit, Inflation, Freiheit – warum Du Dein Geld selbst in die Hand nehmen musst
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Vom Spekulant zum Investor – und warum Disziplin den Unterschied macht
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Die Blaupause: Fundamentalanalyse, Indikatoren und Charttechnik
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Die passende Strategie: Kursgewinne, Dividende und die Aktienvermietung
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Absicherung und Emotionen – warum Du in der Mitte stehst
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ESI trifft Blaupause – mein Fazit
Ich stelle in meinen Seminaren, Webinaren und Interviews immer wieder vier Fragen an die Teilnehmer:
Erstens: Wann steigst Du in eine Aktie ein?
Zweitens: Wann steigst Du wieder aus?
Drittens: Wie hoch ist Deine Cashquote und wann veränderst Du sie?
Viertens: Du hast eine Aktie gekauft, sie fällt – wann kaufst Du nach, mit wie viel und warum?
Die Börse ist grundsätzlich total einfach, wenn man Börse versteht als das, was es ist. Langfristig werden die Kurse steigen – weil die Menschheit immer mehr wird, wir auf 12 Milliarden Menschen wachsen, der technologische Fortschritt greift und die Demografie dazu beiträgt, dass wir älter werden, länger Konsum nutzen und damit die Werte antreiben.
Warren Buffett hat mal gesagt: Risiko entsteht, wenn du nicht weißt, was du tust. Die Frage ist: Weißt Du wirklich ganz genau, was Du tust?
Ich gebe Dir die einfachste und beste Börsenregel: Unten kaufen und oben verkaufen. Die Frage ist nur – wann ist unten und wann ist oben?
Sicherheit, Inflation, Freiheit – warum Du Dein Geld selber in die Hand nehmen musstAlles im Leben folgt einer Strategie. Wenn Du einen Schokoladenpudding kochst, der nicht schmeckt, und nächstes Mal den gleichen Pudding nach dem gleichen Rezept wieder kochst – dann schmeckt er wieder nicht. Du kannst ihn auch noch ein drittes, viertes oder fünftes Mal kochen – er wird immer wieder nicht schmecken.
Warum solltest Du Dein Geld überhaupt selbst in die Hand nehmen? Darauf gibt es Antworten, an denen Du nicht mehr vorbeigucken kannst:
Erstens die Sicherheit – die wird immer schwieriger.
Zweitens die Inflation – die an Deinem Geld, an Deinem Gehalt und an anderen Dingen knabbert.
Drittens die Freiheit – wir leben nur einmal, das Leben ist live, es ist keine Generalprobe.
Und viertens: Wenn Du ein Vermögen aufbauen oder überhaupt mit Deiner Familie in Sicherheit leben willst, kommst Du nicht darum herum, Dich endlich darum zu kümmern.
Das Sparbuch hat ausgedient. Der Bausparvertrag reicht im Leben nicht mehr. Die Lebensversicherung wird seit Jahren in der Luft zerrissen und hat viel zu große Kosten. Wo willst Du heute Dein Geld noch anlegen?
Menschen sagen: Ulli, ich habe einen guten ETF auf den S&P 500, damit mache ich 8 oder 9 Prozent. Aber damit baust Du kein Vermögen auf. Selbst bei 9 Prozent Rendite: 25 Prozent Kapitalertragssteuer – damit gehen 2,25 Prozent weg, bleiben noch 6,75 Prozent. Dazu Kosten von 0,75 Prozent – bleiben rund 6 Prozent. Und jetzt greift noch die Inflation mit circa 3 Prozent. Effektiv netto bleiben 3 Prozent – das ist die Realverzinsung.
Wenn Du das tust, was alle tun, wirst Du auch das erreichen, was alle haben. Und das ist nichts.
Vom Spekulanten zum Investor – und warum Disziplin den Unterschied machtIch habe 17 Jahre in der Investmentberatung gearbeitet, habe damals viele Aktienfonds verkauft und den Menschen gesagt, damit werden sie reich. Die Wahrheit ist: Viele von diesen Menschen sind nicht vermögend geworden. Wenn Du aber wirklich frei werden willst, ein nennenswertes Vermögen aufbauen oder richtig wohlhabend werden willst – dann wirst Du mit diesen Asset-Klassen nicht vermögend. Die einzige Chance ist, Dein Geld selbst in die Hand zu nehmen.
Und jetzt ist es wichtig, vom Spekulanten zum Investor zu werden. Was ist der Unterschied? Ein Spekulant hat vielleicht ein bisschen Ahnung, geht dann aber mit Vollgas, ohne Strategie, mit ganz viel Gier-frisst-Hirn in eine Aktie und hat die Hoffnung, dass das Ding durch die Decke fliegt. Die Wahrheit ist: Die Aktie wird Dich nicht reich machen – das ist die Suche nach der Stecknadel im Heuhaufen.
Unser Gehirn ist gar nicht dafür gemacht, langfristig große Erfolge zu erzielen. Ich möchte auf die Harvard-Studie mit den Bonbons verweisen: Kinder, die es geschafft haben, den Bonbon ein oder zwei Tage beiseite zu legen, sind viel erfolgreicher geworden als die, die ihn sofort gegessen haben. Warum? Weil diese Kinder eine gewisse Disziplin und Strategie hatten. Wenn die Strategie mit der Disziplin zusammenkommt, dann wird aus Spekulation Investition.
Und wenn Du investieren willst, dann gehört das Wissen dazu, Geld – und eine gewisse Zeit. Du wirst Gras nicht schneller wachsen lassen, wenn Du daran ziehst. Ich bin mit Leib und Seele Value-Investor mit Trading-Ansatz. Und das ist genau die Blaupause, über die wir sprechen.
Die Blaupause: Fundamentalanalyse, Indikatoren und CharttechnikDer zentrale Punkt in der Mitte bist und bleibst Du. Das, was Du gestern gedacht hast, bist Du heute. Und das, was Du heute denkst, wirst Du morgen werden. Die, die daran glauben, dass sie erfolgreich werden – die werden es auch auf einmal. Die, die zweifeln, machen es auch nicht.
Als Investor gibt es drei Stufen:
Stufe 1: Kein Geld mehr verlieren und eine kleine Rendite erzielen.
Stufe 2: Die gleiche Rendite wie der Markt – irgendwo 8, 9, 10 Prozent im Jahr.
Stufe 3: Deine persönliche Wunschrendite – und das können 15, 20, manchmal auch 25 Prozent pro Jahr sein.
Der erste Quadrant der Blaupause ist die Fundamentalanalyse. Ich weiß, Menschen finden das langweilig. Genauso wie beim Thema Budgetieren – viele sagen: Auf Budgetieren habe ich gar keinen Bock. Aber wenn Du das nicht mal tust, um zu verstehen, wo Dein Geld eigentlich wirklich hingeht, wirst Du das Ergebnis nicht kennen. Du weißt nur, dass am Ende des Monats kein Geld mehr da ist.
Und das Gleiche gilt für die Fundamentalanalyse. Du musst den Unterschied zwischen Wert und Preis verstehen – die Werte in A-, B- und C-Werte clustern und vor allem wissen: Was ist der faire Wert des Unternehmens, und welchen Preis soll ich gerade dafür bezahlen? Genauso wie bei einer Immobilie – Du schaust die Lage an, die Bauqualität, den Vermietungsstand, die Zinsen, den Leverage-Effekt – und am Ende ziehst Du einen Strich und sagst: Das passt oder das passt nicht.
Wann ist eine Aktie überhaupt eine gute Aktie? Zu wissen, ob eine Aktie gut ist, ist langfristig extrem wertvoll. Die Frage auf der kurzfristigen Seite ist aber: Ist es sinnvoll, an diesem Punkt einzusteigen?
Punkt 2: Die Indikatoren. Rund 10 Jahre habe ich gebraucht, um diese Indikatoren aufzubauen, zu perfektionieren und zu verbessern – mit einer Trefferquote bei 80 Prozent. Die Indikatoren zeigen an, ob eine Aktie steigt oder fällt.
Punkt 3: Die Charttechnik. Mit Unterstützungs- und Widerstandslinien zeigt die Charttechnik Dir, wann der richtige Moment ist, um wieder auszusteigen. Vereinfacht: Die Indikatoren zeigen an, ob eine Aktie steigt oder fällt – und die Linien zeigen an, wie weit sie steigt oder fällt.
Die passende Strategie: Kursgewinne, Dividende und die AktienvermietungDer vierte Punkt der Blaupause ist die passende Strategie. Rendite setzt sich aus verschiedenen Facetten zusammen: Kursgewinne bei guten Aktien – 8, 9, 10, 11 Prozent im Jahr. Dazu kommt die Dividende – 2 Prozent im Schnitt ist ganz gut gerechnet.
Und hier lösen wir jetzt ein Ammenmärchen auf: Die Dividendenrente ist eine ganz große Lüge. Denn die reicht bei den meisten Menschen gar nicht aus. Bei 2 Prozent Dividende und einer Million kommen 20.000 Euro raus – die werden auch noch Vollgas versteuert. Wenn Du 45.000, 50.000, 60.000 Euro Rente haben willst, brauchst Du mehr als 3 Millionen Euro, um mit der Dividendenrente wirklich in Rente zu gehen. Die Masse der Investoren kommt niemals auf 2, 3, 4 Millionen.
Vielleicht brauchst Du aber auch gar nicht so viel, wenn das System gut funktioniert. Denn neben den Kursgewinnen und der Dividende kommt noch die Aktienvermietungsstrategie dazu. Genauso habe ich sie genannt, weil ich aus dem Bereich der Immobilien komme. Und wenn jemand eine Wohnung vermietet, bekommt man dafür Geld – das Gleiche kannst Du auch auf Aktien tun.
Du kannst das in zwei Richtungen tun: Auf der Käuferseite kannst Du Angebote in den Markt stellen zu einem günstigeren Preis – und wirst dafür noch bezahlt. Auf der Verkaufsseite kannst Du Aktien abgeben zu einem teureren Preis und überlegen, wie hoch Du den Preis nimmst und bis wann das Angebot gelten soll.
Der Gewinn setzt sich also zusammen aus den Kursgewinnen, der Dividende – gerne thesaurierend, also wieder angelegt – und den Optionsprämien durch die Aktienvermietungsstrategie.
Absicherung und Emotionen – warum Du in der Mitte stehstMindestens genauso wichtig ist die Absicherung. Der Profi spielt das Spiel, um kein Geld zu verlieren – während der Anfänger sich Vollgas auf die Gewinne konzentriert. Und das ist ein gigantisch großer Unterschied.
Neben der Blaupause – Fundamentalanalyse, Charttechnik, Indikatoren und die passende Strategie – fehlst noch Du. Du stehst in der Mitte von diesem ganzen Spiel, denn Du bist die entscheidende Person, die dieses Spiel umsetzt. Der Computer ist doof, der kann nur 0 und 1. Du drückst auf den Knopf.
Mein System ist total einfach – aber nicht immer leicht umzusetzen. Manchmal lachen die Leute und sagen: Ist doch Quatsch, ich sehe doch wo unten ist und wo oben. Aber sie verstehen nicht, was ich damit meine. Denn wenn die rationale Seite von den Emotionen übernommen wird – weil der Markt runtergeht, weil die Marktmeinung schlecht ist, weil der Crash vor der Tür steht oder die News auf Dich reinprasseln – dann überlegst Du plötzlich: Vielleicht muss ich doch verkaufen. Und dann übernimmt die Emotion die rationale Seite – und dann verlierst Du Dein Geld.
Trenne Dich von den Emotionen – oder die Emotionen trennen Dich von Deinem Geld.
ESI trifft Blaupause – mein FazitAuf der einen Seite steht ESI – Einkommen, Sparen und Investieren. Auf der anderen Seite die Blaupause als Investor – mit Fundamentalanalyse, Charttechnik, Indikatoren und der richtigen Strategie.
Erst wenn Du beides miteinander verknüpfst, hast Du wirklich eine Blaupause des Investors. Über die Einkommens- und Sparseite hast Du einen großen Hebel, weil Du eine Menge Einkommen generierst und damit Geld sparst. Auf der Investitionsseite hast Du eine Blaupause, mit der Du wirklich langfristig erfolgreich Geld verdienst.
Wenn Du eine Seite weglässt, wird das Ganze zusammenfallen. Wenn Du sie beide miteinander kombinierst, dann wird aus 1 plus 1 sogar 3. Nimm die Ideen von ESI und der Blaupause zusammen – und mach es für Dich zu einem Meisterwerk. Viel Spaß und viel Erfolg dabei!
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