Warum Listenabgleich nicht reicht

Annerton-Partner Sebastian Glaab erklärt im „Alles Legal“-Podcast, warum Finanzsanktionen heute weit mehr sind als ein technischer Listenabgleich und welche Rolle sie im neuen europäischen AML-Regime spielen. Finanzsanktionen sind für Banken und Zahlungsdienstleister längst Teil des täglichen Compliance-Geschäfts. Spätestens seit den Sanktionen gegen Russland und den zunehmenden geopolitischen Spannungen hat das Thema deutlich an Bedeutung gewonnen. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Sebastian Glaab darüber, warum Sanktionen heute stärker in das Risikomanagement der Institute integriert werden müssen.

Rein rechtlich ist das Thema nicht neu: Sanktionen existieren seit vielen Jahren, etwa im Außenwirtschaftsgesetz oder in europäischen Verordnungen. Neu ist jedoch ihre politische Dynamik und die Konsequenz, mit der sie durchgesetzt werden. Verstöße können nicht nur zu Bußgeldern, sondern auch zu strafrechtlichen Konsequenzen und erheblichen Reputationsschäden führen.

In der Praxis zeigt sich, dass viele Unternehmen Sanktionen noch immer vor allem als Listenabgleich verstehen. Doch dieser Ansatz greift zu kurz. Entscheidend ist vielmehr ein risikobasierter Blick auf die gesamte Geschäftsbeziehung: Wer ist der Vertragspartner? Wer steht wirtschaftlich dahinter? Und welche weiteren Personen oder Unternehmen sind in die Struktur eingebunden? Gerade bei komplexen Beteiligungsketten oder Geschäften über Drittstaaten besteht die Gefahr von Umgehungsstrukturen. Deshalb wird es für Institute immer wichtiger, ihre Geschäftsbeziehungen ganzheitlich zu analysieren und Risiken systematisch zu bewerten.

Am Ende bleibt eine zentrale Erkenntnis: Sanktionen lassen sich nicht mehr isoliert betrachten. Sie müssen Teil eines integrierten Compliance- und Risikomanagements sein.

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